一、案例簡介

2023年5月客戶程女士前往富德生命人壽四川分公司（以下簡稱“四川分公司”）辦理保單退保業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)辦理過程中，辦理人員在詢問勾劃退保原由時(shí)，程女士興奮地給柜面辦理人員小王分享她即將要參與的高回報(bào)、高收益項(xiàng)目，程女士表示該項(xiàng)目的年化收益率可達(dá)45%，并且展示了向她推薦該項(xiàng)目的“資深投資顧問”李先生的照片，這位李先生在照片中與多位政界、商界大佬合影，柜面辦理人員通過敏銳的職業(yè)嗅覺感知到程女士很有可能陷入資金騙局。但此時(shí)程女士明顯已對(duì)該高收益項(xiàng)目深信不疑，沉浸在財(cái)富快速增長的美好期待中。

為避免客戶資金受到損失，柜面辦理人員第一時(shí)間向中支營運(yùn)經(jīng)理匯報(bào)了此事，營運(yùn)經(jīng)理以退保資料需要審核等待為由將程女士邀請(qǐng)至柜面的接待室，營運(yùn)經(jīng)理先引導(dǎo)其將該項(xiàng)目的信息來源、項(xiàng)目收益情況等進(jìn)行講述，并在其講述過程中發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的漏洞，比如該項(xiàng)目顯示的實(shí)體落地的場所與實(shí)際不符、這位資深的投資顧問在網(wǎng)上也查無此人，隨著一個(gè)個(gè)疑問的浮現(xiàn)，程女士對(duì)該項(xiàng)目深信不疑的心理防線也逐漸瓦解，慢慢從快速實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的美夢中清醒過來，營運(yùn)經(jīng)理為鞏固之前的勸阻成果，將消保教育宣傳專區(qū)上擺放的一些典型案例與程女士分享，提示其做好資金風(fēng)險(xiǎn)管理。

最終，程女士沒有辦理退保，選擇繼續(xù)持有保單，并感謝柜面工作人員及營運(yùn)經(jīng)理對(duì)其的風(fēng)險(xiǎn)提示，正是這份對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏銳度以及保障客戶權(quán)益的初心才避免了客戶的資金損失，保障了客戶的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。

二、案例評(píng)析

該案例是客戶辦理退保業(yè)務(wù)中柜面工作人員發(fā)現(xiàn)客戶的退保資金用途存在高風(fēng)險(xiǎn)的典型案例。保單退保及保險(xiǎn)合同的解除是保險(xiǎn)合同關(guān)系雙方當(dāng)事人，按法律法規(guī)或保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。

本案例中客戶因個(gè)人原因不再繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同，并向四川分公司提出退保申請(qǐng)，在辦理退保業(yè)務(wù)過程中，柜面工作人員基于更好了解客戶需求以及提供更為貼切的后續(xù)服務(wù)和建議的初衷，詢問退保的具體原因或者用途，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶資金用途有異常情況時(shí)，工作人員出于職業(yè)敏銳度和責(zé)任心對(duì)客戶進(jìn)行了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，從而避免了客戶資金受損，維護(hù)了客戶財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。

三、案例啟示

（一）保險(xiǎn)公司

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，在柜面顯眼的位置做好相應(yīng)的提示，提示客戶警惕高額回報(bào)的陷阱。

2.加強(qiáng)消保教育宣傳工作，保險(xiǎn)公司可通過向客戶發(fā)放消保教育資料、發(fā)布典型案例、制作風(fēng)險(xiǎn)提示卡、舉辦講座等方式，向客戶普及金融知識(shí)，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力。

（二）消費(fèi)者

1.消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)提高警惕，保持理性，不被高收益所迷惑。

2.咨詢專業(yè)人士、尋求專業(yè)建議，充分了解市場行情和項(xiàng)目產(chǎn)品特點(diǎn)，不盲目投資。

3.多了解學(xué)習(xí)行業(yè)動(dòng)態(tài)和法律法規(guī)，這有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和詐騙行為。