買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己和家人帶來(lái)保障，可是，很多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠深，當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難或需要資金時(shí)，有時(shí)會(huì)想到用保險(xiǎn)退保來(lái)解決燃眉之急。殊不知退保會(huì)給您帶來(lái)?yè)p失，一定要三思而后行。

什么是退保？

退保，是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人中的一方通知對(duì)方要求終止保險(xiǎn)合同的行為。

退保會(huì)帶來(lái)哪些損失？

1.將失去原有的保險(xiǎn)保障；

2.猶豫期后退保，可能會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司將按合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；

3.退保后再投保，不利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。一是保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)提高，對(duì)于大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，年齡越大費(fèi)率越高，保險(xiǎn)費(fèi)越多。二是觀察期將重新計(jì)算，而是從保單生效日開(kāi)始，觀察期內(nèi)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司僅退還保險(xiǎn)費(fèi)。如退保后再投保，將重新計(jì)算觀察期。三是承保條件要重新核定，退保后再投保，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定承保條件，可能會(huì)限制承保，甚至拒保。

如何規(guī)避退保損失？

當(dāng)投保人生活發(fā)生變動(dòng)，出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)力交納保費(fèi)，又想繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同，應(yīng)該怎么辦呢？

1.利用寬限期條款：一般長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同會(huì)有寬限期條款，自保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日起60日為寬限期。投保人可在寬限期屆滿(mǎn)前交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司仍會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但如果過(guò)了寬限期仍未交納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力將會(huì)中止。合同中止期間發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；

2.利用保單貸款功能：具有保單貸款功能的人身保險(xiǎn)合同，在保費(fèi)交納一定時(shí)間后，投保人可憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款；

3.利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款：自動(dòng)墊交保費(fèi)是投保人與保險(xiǎn)公司約定的一項(xiàng)保險(xiǎn)條款。如果保險(xiǎn)產(chǎn)品中有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款，當(dāng)投保人沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，該保單當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有足夠的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，從而使保單繼續(xù)有效；

4.辦理減額交清：投保人可根據(jù)保險(xiǎn)合同，申請(qǐng)將保單的現(xiàn)金價(jià)值一次性購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)金額比原保單少，但保險(xiǎn)期限不變的保險(xiǎn)；

5.減保/部分退保：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司在一定金額范圍內(nèi)降低保險(xiǎn)合同原有的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)，降低部分的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)視同部分解除合同。

總之，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，不要輕易退保，一定要三思而后行！盡量使用保單本身具有的條款功能規(guī)避退保損失，繼續(xù)持有保單，享受保險(xiǎn)保障。