【農(nóng)業(yè)風(fēng)險要知道】除了洪災(zāi)和旱災(zāi)，病蟲災(zāi)害也是農(nóng)作物的一大“殺手”，它不僅發(fā)生頻率高，影響范圍也廣。噴灑農(nóng)藥可以適當(dāng)減少病蟲害所帶來的損失，但如果能有一份保障農(nóng)作物健康成長的農(nóng)作物保險，底氣就更足了。

【農(nóng)業(yè)風(fēng)險怎么防】為了防范災(zāi)害風(fēng)險，采取事前預(yù)防措施是常用的辦法，如針對動物疫病可以通過注射疫苗和定期消毒圈舍等預(yù)防。另外，購買農(nóng)業(yè)保險也是不錯的選擇，因為不僅發(fā)生了災(zāi)害事故可以得到一定金額的賠償，還可以享受保險公司提供的一些服務(wù)，如協(xié)助投保戶進行動物治療、發(fā)射炮彈減輕冰雹的強度等。

【農(nóng)業(yè)風(fēng)險怎么防】面對無處不在的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，是不是買了農(nóng)業(yè)保險就萬事大吉？答案當(dāng)然是否定的。因為并不是所有的災(zāi)害保險都會賠償，即便賠了賠償金額也可能只夠本，所以，買保險的同時還是要主動預(yù)防災(zāi)害，這樣才能“雙重保障在手，農(nóng)業(yè)風(fēng)險不愁”。

【農(nóng)業(yè)風(fēng)險怎么防】如果準(zhǔn)備選擇買保險的方式防風(fēng)險，在此特別提醒有四點要特別留意：一是要投保的險種是否在保險公司的經(jīng)營范圍內(nèi)；二是要投保的險種是否有財政補貼或其他優(yōu)惠政策；三是賠償金額有多少；四是有哪些風(fēng)險是保險公司不賠償?shù)摹?/span>

【農(nóng)業(yè)風(fēng)險怎么防】面對五花八門的農(nóng)業(yè)保險，如何知道應(yīng)該投保什么險種？其實很簡單，因為按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象分，農(nóng)業(yè)保險就分為種植業(yè)保險、畜牧業(yè)保險、漁業(yè)保險和森林保險。種植業(yè)保險通俗來說就是農(nóng)作物保險，如水稻、小麥等，畜牧業(yè)保險主要保牲畜和家禽，漁業(yè)保險是為漁民量身打造的，剩下的森林保險自然就是“森林衛(wèi)士”了。

【農(nóng)業(yè)風(fēng)險怎么防】是不是所有的農(nóng)業(yè)保險險種都有財政補貼？不是的。農(nóng)業(yè)保險有政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險之分，只有政策性農(nóng)業(yè)保險才可以享受財政補貼。具體的政策性農(nóng)業(yè)保險險種要依據(jù)地方的實際來確定，種類和范圍在各地區(qū)都有所不同。比較常見的保費補貼品種有水稻、小麥、玉米、能繁母豬、奶牛、天然橡膠、森林等。

【農(nóng)業(yè)保險保什么】既然不是所有的農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險都會賠償，那都有哪些風(fēng)險是保險可以賠的？主要有兩類：一是自然災(zāi)害和意外事故，如水災(zāi)、冰雹、疫病等；二是為公共事業(yè)犧牲個人利益，如為防止牲畜疫病蔓延撲殺掩埋病畜等。

【農(nóng)業(yè)保險保什么】接下來說說哪些風(fēng)險是保險不賠的。主要包括政治風(fēng)險、道德風(fēng)險和管理風(fēng)險。發(fā)生了戰(zhàn)爭或是投保人故意的行為都屬于免賠范圍，另外，發(fā)生災(zāi)害后未按規(guī)定要求采取必要的減損措施，也會影響正常的索賠。

【農(nóng)業(yè)保險保什么】農(nóng)產(chǎn)品物價頻繁波動，買了農(nóng)業(yè)保險能不能規(guī)避價格風(fēng)險?不能。因為農(nóng)業(yè)保險只是對合同規(guī)定的自然災(zāi)害所造成的損失進行補償，價格風(fēng)險并不在農(nóng)業(yè)保險的保障范圍之內(nèi)。

【能繁母豬保險】以下先從養(yǎng)殖業(yè)保險說起。是不是所有能繁母豬都能上保險？前提條件是它打了專用耳標(biāo)。耳標(biāo)好比動物的“身份證”，它是佩戴在動物耳部，用于記錄標(biāo)的畜齡、防疫等信息的標(biāo)牌，以數(shù)字、二維碼或者電子芯片的形式標(biāo)記。另外，能繁母豬能否投保還可能受到母豬畜齡、存欄量、飼養(yǎng)圈舍衛(wèi)生、健康狀況、防疫記錄等因素限制，具體以各地區(qū)的保險條款規(guī)定為準(zhǔn)。

【農(nóng)業(yè)保險條款解讀】眼看著豬肉價格一路走跌，能否自己把豬殺了獲取賠款？不能，一般來說投保人及其家庭成員、被保險人及其家庭成員、投保人或被保險人雇用人員的故意行為導(dǎo)致標(biāo)的死亡，保險公司不予以賠付。

【農(nóng)業(yè)保險條款解讀】母豬因得傳染病被強行撲殺了，保險公司能賠么？在保險期間內(nèi)，由于發(fā)生保險條款列明的高傳染性疫病，政府實施強制撲殺導(dǎo)致保險母豬死亡，保險公司也負責(zé)賠償，但賠償金額以保險金額扣減政府撲殺專項補貼金額的差額為限。

#保險那些事兒#【世界保險史上的“第一”】兩年前的今天，國務(wù)院頒布了新修訂的《工傷保險條例》，歷史上還發(fā)生了哪些與保險有關(guān)的大事？接下來就和大家一起回顧保險那些事兒。第一份具有現(xiàn)代意義的典型保險契約是1384年簽定的比薩保單。這張保單承保了從法國南部的阿爾茲運到意大利比薩的一批貨物。　

【世界保險史上的“第一”】現(xiàn)代保險制度起源于海上保險，1575年，英國女王特許在皇家交易所內(nèi)設(shè)立保險商會以辦理保險單的登記等業(yè)務(wù)，英國確立了海上保險保單的標(biāo)準(zhǔn)和條款。1601年，伊麗莎白一世女王頒布了第一部有關(guān)海上保險的法律《涉及保險單的立法》。

【世界保險史上的“第一”】17世紀(jì)倫敦一場大火“燒”出了首家火災(zāi)保險公司。1666年位于倫敦市中心的皇家面包店突然因為烘爐過熱，引發(fā)了一場火災(zāi)，倫敦80%的建筑物被燒毀，20萬人因此無家可歸。在經(jīng)歷了這場災(zāi)難之后，一個叫尼古拉斯·巴蓬的醫(yī)生開辦了第一家承保火災(zāi)風(fēng)險的保險公司。

【世界保險史上的“第一”】最早的汽車保險是美國的旅行者保險有限公司在1898年給紐約布法羅的杜魯門·馬丁售出的保單，原因是馬丁非常擔(dān)心自己的愛車會被馬沖撞；隨后英國最大的保險組織勞合社設(shè)立了最早的有固定模式的汽車保險單，按照馬力收取保費，每馬力收取保費一英鎊。

【世界保險史上的“第一”】勞合社是英國最大的保險組織，與紐約證券交易所相似，只向成員提供交易場所和有關(guān)服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)，它是一個名叫 Edward Lloyd 的英國商人于 1688 年開設(shè)的咖啡館演變發(fā)展而來的。第一張盜竊保險單是1887年勞合社設(shè)計的，世界上第一輛汽車和第一架飛機也是勞合社出立的保單。

【世界保險史上的“第一”】第一家被公認為世界上真正的人壽保險組織是1699年成立的英國孤寡保險社。第一起人壽保險出現(xiàn)在1536年的英國，英國人馬丁為一個名叫吉明的人承保了2000英鎊的人壽險，保險期限為12個月，保費為80英鎊。

【我國保險史上的開元事件】最早在我國出現(xiàn)的保險機構(gòu)，是英國商人于1805年在廣州開設(shè)的廣州保險公司。中國人自辦的第一家人壽保險公司，是曾經(jīng)當(dāng)過大總統(tǒng)的黎洪元開辦的華安合群保壽有限公司。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】1884年，保險招商局在汕頭成立仁和保險公司分支機構(gòu)，主營海運貿(mào)易保險。1843年，上海正式開埠，我國保險業(yè)中心由廣州轉(zhuǎn)移至上海。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】1949年，中國人民保險公司成立，全國先后建立了2000多個分支機構(gòu)，保險從業(yè)人員近5萬名。但在完成農(nóng)業(yè)、工商業(yè)的社會主義改造，并在農(nóng)村建立“人民公社”后，由于錯誤地認為用保險手段解決災(zāi)害補償已無必要，1958年12月全國財政會議正式?jīng)Q定全面停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】1979年2月28日，國務(wù)院99號文批準(zhǔn)《中國人民銀行分行行長會議紀(jì)要》，停辦20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】國內(nèi)保險業(yè)恢復(fù)以后，組建各地分支機構(gòu)的工作全面展開。至1980年底，除西藏意外的省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了保險公司分支機構(gòu)。1981年，香港民安保險深圳分公司成立，為遷入內(nèi)地投資的香港企業(yè)提供保險跨境服務(wù)。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】1992年，鄧小平同志視察南方的談話發(fā)表使我國的改革開放出現(xiàn)了嶄新局面，保險業(yè)也開始對外開放。美國國際集團的子公司美國友邦保險公司于同年9月經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在上海開設(shè)分公司。它標(biāo)志著我國保險市場邁出了國際化的第一步。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】1995年6月30日，《中華人民共和國保險法》在八屆全國人大常委會第十四次會議上獲得通過，同年10月1日起實施。這是建國以來的第一部保險法，它的實施從根本上結(jié)束了我國長期以來保險立法支離破碎、很多方面無法可依的局面，是中國保險法制史上一件具有分水嶺意義的事情。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】為進一步推動我國保險業(yè)市場化進程，1996年8月中國人民銀行又正式批準(zhǔn)五家國內(nèi)保險公司開業(yè)。這五家公司是《中華人民共和國保險法》頒布實施后成立的首批商業(yè)性、股份制的保險企業(yè)。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】隨著保險業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營，國務(wù)院于1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國保險監(jiān)督管理委員會。保監(jiān)會的成立，標(biāo)志著我國保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】進入90年代后，借鑒國際保險業(yè)實行產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營的通行做法，監(jiān)管部門開始研究推動我國保險業(yè)產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營體制改革。《保險法》以法律的形式確立了產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營的原則，之后，各保險公司開始實施產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營體制改革，這一改革持續(xù)了6年時間。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】2001年，保監(jiān)會會同國家計委、財政部、人民銀行、證監(jiān)會和三家國有保險公司成立了保險業(yè)改革與發(fā)展調(diào)研小組，對國有保險公司股份制改革進行專題研究。根據(jù)2002年全國金融工作會議精神，三家國有保險公司分別制定了股份制改革方案，并得到國務(wù)院批準(zhǔn)。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】2001年12月，中國出口信用保險公司正式成立，這是我國第一家政策性保險公司，標(biāo)志著我國政策性保險體制改革取得重大進展。

【我國保險業(yè)的發(fā)展歷程】十年來，全國保費收入年均增長18.7%，已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國，保險業(yè)在國內(nèi)外金融保險市場的影響力和競爭力不斷提高。保險公司法人機構(gòu)162家，比2002年增加123家；保險公司總資產(chǎn)達到6.9萬億元，是2002年的10倍。

#鐵路上的人身意外傷害保險#從明天起，實行了61年的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》正式廢止，這意味著鐵路上的人身意外傷害保險不再是強制性險種。為了保障自己和家人的人身安全，建議各位要乘坐火車出行的朋友提前做好保險規(guī)劃。

【鐵路旅客意外傷害保險知多少】《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》于1951年制定，規(guī)定鐵路旅客均應(yīng)投保意外傷害保險。1992年修訂后《條例》規(guī)定：保險費包含在火車票價內(nèi)，金額為基本票價的2％，保額一律為2萬元。

【鐵路上的人身意外傷害保險】《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》廢止后，也許很多旅客會問，以后乘坐火車時，如果想投保意外傷害保險怎么辦。其實，除了可以直接在部分火車票代售點購買，您也可以考慮購買其他替代產(chǎn)品，如一份綜合性的交通意外傷害保險，保障期限更長，保障范圍也更全面。

【鐵路上的人身意外傷害保險】人身意外傷害險是小額保險，一般來說，消費者可以根據(jù)自己的實際出行需求進行周期性購買。綜合性的交通意外傷害保險涵蓋航空、鐵路、地鐵、汽車等各類交通工具，保險時間通常長達1年，風(fēng)險保額可自行選擇，相比一般意外險更便捷、更靈活。

【鐵路上的人身意外傷害保險】投保了鐵路旅客意外傷害保險，如果旅客在保險有效期內(nèi)，因遭受外來的、劇烈及明顯的意外事故傷害，保險公司將按實際情況給付醫(yī)療津貼，數(shù)額以保險金額為限。若因事故導(dǎo)致死亡、殘廢或喪失身體健康機能的，除給付醫(yī)療津貼外，還將額外給付部分或全部保險金額。

#元旦小貼士#元旦來了，不知各位親小長假怎么過？是選擇寂寞宅在家還是瀟灑旅游去？不論你是要成為驢友，還是要加入宅族，都別忘了，保險可以無處不在，希望接下來介紹的保險小知識能讓您的假期生活更盡興。

【網(wǎng)購中的投保小技巧】如果各位親假期都宅在家里網(wǎng)購，建議不妨為自己的“戰(zhàn)利品”投保一份退貨運費險，這樣收到貨物后若不滿意想退貨，在交易結(jié)束后72小時內(nèi)，保險公司還能按約定對您的退貨運費進行賠付。

【退貨運費險】退貨運費險有三大優(yōu)點：1、保費低；2、投保易，只需在購買商品時選擇即可，保費可和貨款合并支付；3、理賠快：無需報案，無需舉證，交易結(jié)束后3天內(nèi)理賠款項直接支付到買家支付寶賬戶。

【旅游保險有哪些】驢友們最好的保險伴侶莫過于旅游保險。除了一般的交通意外傷害保險、境內(nèi)旅行意外傷害保險、境外旅行意外傷害保險等主險，還可根據(jù)個人需求額外購買附加險種。接下來將分別介紹。

【旅游保險有哪些】交通意外傷害保險只保障在乘坐交通工作時遭受意外事故發(fā)生的損失，與之相比，境內(nèi)旅行意外傷害保險保障范圍更全面，只要是在境內(nèi)旅行遭受意外事故，保險都負責(zé)賠償，境外旅行意外傷害保險負責(zé)賠償?shù)膭t是境外旅行遭受意外事故發(fā)生的損失。

【旅游保險有哪些】以上是三種主險的區(qū)別，除了主險，為了滿足不同的需求，還有一些附加險種可供各位選擇。比較常見的有三類：個人隨身財產(chǎn)保險、第三者責(zé)任保險、旅游延誤保險，這三類保險各有側(cè)重。

【旅游保險有哪些】如果隨身攜帶的財物比較多，購買個人隨身財產(chǎn)保險自然有備無患。如果擔(dān)心“禍不單行”，自己出了事故還可能連累到其他人，第三者責(zé)任保險可以讓您安心。如果擔(dān)心因為不可抗力原因延誤了行程，可以購買旅游延誤保險，補償旅程延誤的損失。

【旅游保險如何買】旅游保險產(chǎn)品五花八門，除了要知道有哪些產(chǎn)品，還要學(xué)會如何防范投保誤區(qū)？接下來將教各位驢友幾招“防身術(shù)”。1、旅行社責(zé)任險≠旅游意外險。與旅游意外險不同，旅行社責(zé)任險的保障對象是旅行社，保險公司承擔(dān)的是因旅行社的疏忽或過失，造成旅行中游客的損失。

【旅游保險如何買】2、旅游意外險≠全保障。旅游意外險一般都不對高危險活動進行保險保障，比如攀巖、探險性漂流、熱氣球、蹦極、沖浪等，旅游意外險一般不予賠償，但這些高危活動也并非無險可保，您可以考慮購買一些特殊的旅游保障計劃，不過為確保您的權(quán)益，請在購買前問清楚相應(yīng)的保險責(zé)任。

【旅游保險如何買】3、分項責(zé)任賠付有限額。人身意外保險所約定的保險金額一般只是保險公司承擔(dān)給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。所以各位驢友在選擇旅游保險時，要特別留意分項責(zé)任賠付是否有限制及限制額度的大小。

【寒冬投保攻略】今天是二十四節(jié)氣中的“小寒”，標(biāo)志著進入了一年中最寒冷的日子。寒冷的冬天里，特別提醒大家要主動做好安全防護措施，同時也不妨為自己購買相關(guān)的保險，增強風(fēng)險抵御能力，讓生活充滿正能量。

【寒冬投保攻略】冬季降雪后路面光滑，人的身體也較為僵硬，各種事故更易發(fā)生，特別是老年朋友和兒童更應(yīng)注意，建議通過購買意外險來轉(zhuǎn)嫁各種事故導(dǎo)致的損失。目前有專門針對老年朋友的骨折意外險，涵蓋骨折意外和醫(yī)療責(zé)任，也有針對兒童的意外險，可以提供意外醫(yī)療、意外津貼等多種保險保障。

【寒冬投保攻略】如若因雪后路滑導(dǎo)致摔傷等情況，意外險、意外醫(yī)療險，還有日常的醫(yī)療保險都涵蓋此類保障。因此，市民因雪天路滑，造成摔傷、骨折等產(chǎn)生的醫(yī)療費用，可以通過平常投保過的意外險、附加意外醫(yī)療險向保險公司申請理賠。不過，值得注意的是，如果投保的意外險保單中，沒有包含意外醫(yī)療費用保障項目，就無法通過保險得到補償了。

【寒冬投保攻略】寒冷的冬季，除了人身安全要格外留意，您的愛家也需要一份保障。天氣嚴(yán)寒，室內(nèi)有供暖的家庭，可能會因壓力的原因?qū)е鹿艿榔茡p，部分安裝太陽能熱水器的家庭，安裝在室外的管道也可能因嚴(yán)寒導(dǎo)致爆裂。對于這些損失，建議各位購買家庭財產(chǎn)保險，同時附加水暖管爆裂損失險予以保障。

【寒冬投保攻略】一般情況下，家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。但家庭財產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險外，還存在盜搶、水管爆裂等風(fēng)險，因此建議購買家庭財產(chǎn)保險的同時附加盜搶險和水管爆裂險。

【寒冬投保攻略】水暖管爆裂險損失險僅限于賠償因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫引起的水暖管爆裂造成的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失，并不負責(zé)賠償因水暖管爆裂對鄰居等他人造成的損失。如果擔(dān)心給他人造成的損失得不到賠償，建議在投保家庭財產(chǎn)保險時投保附加第三者責(zé)任保險。

【寒冬投保攻略】家財險的承保范圍很寬泛，但不能認為保了險就可以高枕無憂。因為根據(jù)保險合同規(guī)定，參加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度，所以為了不影響您的正常索賠，即便買了保險也要主動維護財產(chǎn)安全。

【寒冬投保攻略】給自己和愛家都上了保險，別忘了您的愛車也需要呵護。冰雪天氣，連環(huán)追尾、汽車因干燥自燃、停止后無法重新啟動等情況常有發(fā)生，接下來將向您介紹幾種關(guān)鍵時刻能幫大忙的車險產(chǎn)品。

【寒冬投保攻略】冰雪天氣中,最易發(fā)生的就是車量連環(huán)追尾事故。由于連環(huán)追尾案中的涉險車輛、車主數(shù)量大,為了保障愛車和自身的安全，建議各位車主除了交強險，還要買足商業(yè)三者險,以最大程度轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險。

【寒冬投保攻略】夏季是汽車自燃的高發(fā)期，冬天自燃的頻率雖然相對要低，但也不可掉以輕心。投保汽車自燃險可以最大限度的降低損失。這里要特別提醒各位車主，車損險的火災(zāi)責(zé)任僅指汽車因外部原因引發(fā)的火災(zāi)，而自燃險賠償?shù)氖且驗槠噧?nèi)部線路、油路引起的損失。

【寒冬投保攻略】寒冷冬季常出現(xiàn)濃霧彌漫的天氣，為確保行車安全，不少車主朋友會在愛車上安裝汽車玻璃防霧器等裝置，這里要特別提醒大家的是，自己在車上安裝的設(shè)備如果損壞是不在車損險賠付范圍內(nèi)的，但您也不用擔(dān)心，因為新增加設(shè)備損失險可以為這些“個性”設(shè)備提供保障。

【寒冬投保攻略】愛車中途熄火了無法重新啟動該怎么辦？目前，很多保險公司都推出了VIP客戶專項服務(wù)，其中就有包括為車主提供的24小時全天候?qū)I(yè)汽車救援服務(wù)。另外，您還可以選擇購買代步車費用特約險，用來補償車輛在發(fā)生事故等不能行駛期間你的代步費用。

【寒冬投保攻略】前面提到代步車費用特約險，和它類似的，還有一個車輛停駛損失險，負責(zé)賠償因事故等不能行駛期間車輛的損失。如果您的愛車是您的主要交通工具，購買這兩類險種能在關(guān)鍵時刻幫上大忙。

【寒冬投保攻略】冬季是旅行的大好時節(jié)，不少項目都是這個季節(jié)所特有，如滑雪、賞冰燈等，同時，不少人還選擇前往南方地區(qū)甚至南半球的方式來躲避嚴(yán)寒，針對旅途中可能發(fā)生的風(fēng)險，建議提前為旅途準(zhǔn)備一份保險，以保障旅途安全。

【寒冬投保攻略】如果準(zhǔn)備出境自助游，別忘了買上一份境外旅行意外險，以保障境外旅途的安全。特別提醒大家，在購買境外旅行意外險時有兩點要特別留意，一是根據(jù)目的地買保險。要確保購買產(chǎn)品與目的地一致，同時要了解產(chǎn)品有沒有拒保的地區(qū)。二是要清楚了解責(zé)任免除和后續(xù)理賠流程。

【寒冬投保攻略】由于大雪等天氣原因造成的航班延誤是日常生活中經(jīng)常遇到的。乘坐飛機出行，乘客購買較為普遍的是傳統(tǒng)的航空意外險，飛機延誤不在賠付范圍，但部分保險公司推出的新版航意險則將飛機延誤涵蓋其中，飛機因惡劣天氣等而導(dǎo)致其出發(fā)延誤時間連續(xù)達一定時間以上，保險公司會負責(zé)賠償。

【霧霾天投保小貼士】連續(xù)幾天的霧霾天氣，為保證身體健康應(yīng)盡量少出門，如果私心想著該買份保險但又不宜出門，那該如何是好？這個問題真真的容易解決。您可以直接在網(wǎng)上投保，敲敲鍵盤就能買份保險那是極好的，特別是購買旅游保險、意外險等早已不是什么新鮮事。

【霧霾天投保小貼士】與其他渠道相比，在網(wǎng)上購買保險更便捷，通常幾分鐘之內(nèi)就能輕松完成整個投保過程。一般來說，投保主要有以下幾個環(huán)節(jié)：首先是自行在網(wǎng)站上選擇想要購買的保險產(chǎn)品種類，如有疑問可及時咨詢網(wǎng)上客服；其次是如實填寫訂單，包括投保人信息、保險人信息和保單明細等；最后在線支付保費。

【霧霾天投保小貼士】在網(wǎng)上購買保險除了更便捷，價格也相對更實惠。因為是直接銷售，省去了代理渠道可能產(chǎn)生的高額成本，所以購買價格一般相對要低，重要的是還可以多種保險責(zé)任組合購買，性價比那真真的不錯。

【霧霾天投保小貼士】在網(wǎng)上買保險固然便捷，但也要特別提醒各位親，和其他網(wǎng)上購物服務(wù)一樣，網(wǎng)購保險的過程中有不少陷阱還是小心提防為好。為了著實得實惠，接下來要教您幾招，讓您在網(wǎng)上買保險時更有底氣。

【霧霾天投保小貼士】網(wǎng)上買保險首先要驗明網(wǎng)站正身，確定是正規(guī)網(wǎng)站后再購買。假冒的保險網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的，購買的時候您需要特別留意。目前，除了保險公司的官方網(wǎng)站，部分公司還推出了網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，淘寶、蘇寧易購等也開設(shè)了保險頻道。

【霧霾天投保小貼士】網(wǎng)上買保險記得要看清保險條款，確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益再選擇下單。在線上購買保險產(chǎn)品時不能只關(guān)注價格，更需注意產(chǎn)品的保障范圍、免責(zé)等具體內(nèi)容，確保購買的產(chǎn)品符合購買初衷。如果對保險條款有任何疑義，可以詳細咨詢在線客服，或直接撥打保險公司的電話咨詢。

【霧霾天投保小貼士】網(wǎng)上買保險還須查詢保單真假。收到保單后應(yīng)立即通過保險公司客服電話和門戶網(wǎng)站，查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，同時看清楚保險公司名稱、保單印章是否清晰、是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式等。

#保險小竅門#【讀懂保險合同】密密麻麻的文字、晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語、“莫名奇妙”的數(shù)據(jù)和表格…對于從未接觸過保險的外行人來說，讀懂保險合同是一件難事，甚至是“天書”。其實，讀懂一份保險合同有時候并不難，只要有耐心和正確的閱讀方法，掌握幾個關(guān)鍵點，您就能玩轉(zhuǎn)保險合同，接下來一一與您分享。

【讀懂保險合同】要讀懂保險合同，首先要明白何為保險合同。保險合同又稱保單，它是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。一般而言，投保人就是廣大的保險消費者，只要您買了保險，身份就自然轉(zhuǎn)變成了投保人，而保險人指的則是提供保險服務(wù)的保險公司。

【讀懂保險合同】明白了何為保險合同后，在簽名確認前，為保障自己的權(quán)益，請認真閱讀保險條款。只要掌握住關(guān)鍵的幾點，讀懂保險條款還是很簡單的。第一點就是保單條款一定要自己看，不要一味的依賴保險代理人或其他人，避免買了保險后根本就不知道自己的權(quán)利和義務(wù)，出了問題不知道如何解決。

【讀懂保險合同】要讀懂保險條款，必須牢記看保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)，比如，每年要交多少保費？每年要交多少保費？保費交幾年？不按時交保費有哪些后果？終止合同時自己是否有些損失？投保后有哪些保險利益，也就是什么情況下保險公司給賠？哪些情況下保險公司不賠？

【讀懂保險合同】保單條款中有三個重點部分一定要閱讀。第一個重點是閱讀與“保險責(zé)任”相關(guān)的條款。比如，該合同所承保的保險范圍，特別是關(guān)于各個保險責(zé)任對給付時間、給付條件和給付金額的描述。

【讀懂保險合同】保險條款的第二個閱讀重點是“責(zé)任免除”條款。“責(zé)任免除”條款描述了保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的各種情況，為了避免索賠時可能產(chǎn)生的不必要的麻煩，請事先看清“責(zé)任免除”條款，如有異議，應(yīng)及時向保險公司咨詢。

【讀懂保險合同】除了“保險責(zé)任”條款和“責(zé)任免除”條款，您還應(yīng)關(guān)注自己有哪些義務(wù)。如在申請獲得相關(guān)保險利益或者理賠金之前，有提供資料和如實告知的義務(wù)；為了避免保險合同中止或終止，有及時交費的義務(wù)。

【讀懂保險合同】如果您面前的是一份人身保險合同，那還有幾個關(guān)鍵期要特別留意。第一個是觀察期，又稱為等待期，一般是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)，被保險人因疾病所致的醫(yī)療費用，保險人不承擔(dān)責(zé)任。大部分的醫(yī)療保險都有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。

【讀懂保險合同】人身保險合同中的責(zé)任期也是需要留意的關(guān)鍵期。一般情況下，保險合同生效后，保險公司就開始承擔(dān)保險責(zé)任了，但在保險合同有特別約定的情況下，保險合同的有效期和保險責(zé)任期就可能不一致了。比如，以上提到的觀察期間發(fā)生的保險事故，保險公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

【讀懂保險合同】為了保障投保人的權(quán)益，人身保險合同中還有兩個很給力的關(guān)鍵期。第一個是猶豫期，也叫冷靜期，在這段時間內(nèi)，您若對購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。一般來說，猶豫期為十天，在部分地區(qū)針對特殊群體如老年人客戶，猶豫期可能更長一些，具體情況您可以向保險公司咨詢。

【讀懂保險合同】人身保險合同中另一個很給力的關(guān)鍵期是寬限期。在分期繳納保費的保險合同中，如果分期到期還沒有及時繳費，保險公司會給予60天的寬限期限，只要在這60天內(nèi)及時繳費，保險合同可以繼續(xù)有效。不過，如果寬限期內(nèi)發(fā)生了保險事故，保險公司的賠償金額要扣除應(yīng)繳保費。

【讀懂保險合同】讀完了保險合同，確定已清楚保險合同的重要事項后，別忘了親筆簽上您的姓名，切勿讓別人代簽名。因為保險公司一般將代簽名保險視為無效保單，作出拒賠或退保的處理。另外，代簽名也隱含著巨大的道德風(fēng)險。所以，為了保障自己的權(quán)益，“留名”那是必須的。

#火災(zāi)保險#【了解火災(zāi)保險】近日，巴西南里奧格蘭德州圣瑪利亞市中心一家夜總會發(fā)生火災(zāi)。成為巴西近50年來在火災(zāi)事故中死亡人數(shù)最多的慘劇。哀痛過后，我們更要思考怎樣安撫受難者的家屬。如果此時有一份火災(zāi)保險，它雖然不能讓死者復(fù)生，但至少能為遇難者家屬送去一點安慰。

【了解火災(zāi)保險】火災(zāi)保險，簡稱火險，它可以為存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)遭受的火災(zāi)損失提供保障。目前保險公司開辦的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)沒有直接使用火災(zāi)保險這一名稱，但是企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等都是在火災(zāi)保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的險種，火災(zāi)是其中最重要的承保風(fēng)險。

【了解火災(zāi)保險】面向家庭或個人的火災(zāi)保險主要是家庭財產(chǎn)保險，承保風(fēng)險以火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險為主。家庭財產(chǎn)綜合保險主要承保房屋、房屋裝修及保單列明的室內(nèi)財產(chǎn)三類家庭財產(chǎn)。在投保時，保險金額按三類財產(chǎn)分項確定，您可以自由選擇三類財產(chǎn)的保險金額。

【了解火災(zāi)保險】接下來以家庭財產(chǎn)保險為例，提醒大家在購買火災(zāi)保險時需要留意的幾大細節(jié)。一是合理估計財產(chǎn)價值及其可能發(fā)生的變化。在投保家庭財產(chǎn)保險時，您可以自由選擇保險金額，但這并不意味著保險金額越高保險公司賠得越多。簡單說，保險公司賠償金額以財產(chǎn)價值為限，多買的保險只能算作浪費。

【了解火災(zāi)保險】購買火災(zāi)保險前要仔細閱讀保險條款，知道哪些是不保的。以家庭財產(chǎn)保險為例，一般來說，金銀珠寶、古玩字畫、藝術(shù)品等珍貴財物都不屬賠償范圍，而且如果東西是自己弄壞的，保險公司也不賠。和壽險不同，家財險沒有猶豫期，所以更應(yīng)該在投保之前看清楚條款，以免承擔(dān)不必要的退保損失。

【了解火災(zāi)保險】購買火災(zāi)保險后要注意保存好貨物證據(jù)。拿家財險來說，投保很方便，但理賠卻不那么簡單，特別是當(dāng)家中物品在火災(zāi)中燒光之后，空口無憑的狀態(tài)下，要理賠還是有點麻煩。一個簡單有效的辦法就是注意保存財物的發(fā)票單據(jù)，把它們擱置在住宅以外的地方，甚至對于一些奢侈品，還可以拍照立證。

【了解火災(zāi)保險】作為一種火災(zāi)保險，家財險一般屬于定額給付。理賠金額是固定的。如果保險期限內(nèi)發(fā)生了理賠，剩下的理賠金額就會變少。比如，某戶買了一份保額10萬元的家財險，著火后保險公司賠付2萬元，那剩下的保期內(nèi)保額便只有8萬。所以，建議索賠過后最好補交一點保費，免得省了芝麻卻丟了西瓜。

【了解火災(zāi)保險】前面提到，家庭財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)分三類提供保障，分別是房屋主體、房屋裝修和家庭財物，如何確定他們的保障金額，這里教你個省錢小妙招：房屋主體的被燒垮的風(fēng)險是最低的，如果您想要火災(zāi)保險買的更實惠，可以適當(dāng)減少房屋主體的保險金額，這樣便可以節(jié)省不少保費。

【了解火災(zāi)保險】發(fā)生火災(zāi)后，以上提到的家財險保障的只是財產(chǎn)損失，但留得青山在，不怕沒柴燒，更重要的還是人身的安全，所以，人身意外險必不可少。另外，因為意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，醫(yī)療費用并不包括在內(nèi)，建議購買意外險的同時搭配意外醫(yī)療險，這樣更保險。

【了解火災(zāi)保險】公眾場所內(nèi)發(fā)生了火災(zāi)，自己卻沒有買火災(zāi)保險，那是不是只能從經(jīng)營單位獲得賠償，這樣的話，賠償金額很有可能不足？不一定的。因為有些公眾場所可能投保了火災(zāi)公眾責(zé)任險，當(dāng)發(fā)生此類火災(zāi)事故造成第三者傷亡時，保險公司也是需要承擔(dān)賠償責(zé)任的。

【了解火災(zāi)保險】2006年3月，中國保監(jiān)會和公安部聯(lián)合發(fā)布了推進火災(zāi)公眾責(zé)任保險的通知。近年來，我國部分省市也陸續(xù)開展了火災(zāi)公眾責(zé)任險的試點，部分地區(qū)甚至規(guī)定大型公眾聚集場所必須購買火災(zāi)公眾責(zé)任險。所以，建議您在選擇消費、娛樂類等公眾場所時，盡量挑選大型的公眾場所。

【春節(jié)用好保險傘】過年第一把保險傘：裝份保險入行囊。春節(jié)長假，很多喜歡出游的人已經(jīng)在這個時候開始準(zhǔn)備行囊了，不管去哪里，或者采用何種交通方式，別忘了為您的春節(jié)行程撐把“保險傘”。春節(jié)期間有自駕游或開車返鄉(xiāng)計劃的各位親，可以投保短期的全車盜搶險和車上人員責(zé)任險。

【春節(jié)用好保險傘】過年第二把保險傘：爆竹聲中防損傷。春節(jié)燃放煙花爆竹是很多地方的習(xí)俗，因燃放不當(dāng)引發(fā)的意外事故時有可能發(fā)生。為了防范煙花爆竹燃放造成的人身損傷，可以買一份人身意外險。另外，煙花爆竹也可能對個人房屋、財產(chǎn)造成損害，給人上了保險后，也別忘了給您的愛家買份家財險。

【春節(jié)用好保險傘】春節(jié)長假，居民或旅游或返鄉(xiāng)，正是入室盜竊案的高發(fā)期，要想轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險，降低經(jīng)濟損失，可考慮投保室內(nèi)財產(chǎn)盜搶保險。室內(nèi)財產(chǎn)盜搶保險是家庭財產(chǎn)保險的附加險，除了保障房屋、房屋裝修及室內(nèi)財產(chǎn)，家財險保障范圍還可延伸到水暖管爆裂損失、家用電器用電安全等，您可以隨心搭配。

【春節(jié)用好保險傘】要過春節(jié)了，不少喜歡旅游的朋友自然是不會錯過這個出行的大好機會。不過，出門前不要忘了買份旅游保險，讓旅途更安心。旅游保險有多種，接下來就來看看哪一種更適合您吧。

【春節(jié)用好保險傘】如果是節(jié)假日出行，購買假日專屬旅游險最劃算。這類旅游意外險專管節(jié)假日、周末出行，只需投保就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時間享有海陸空三方面的意外傷害、意外醫(yī)療等全方位的保障。如果是全家出游，可以購買具有“家庭卡”性質(zhì)的旅游意外險，這樣全家人都能享有保障。

【春節(jié)用好保險傘】按旅游目的地分，旅游保險分國內(nèi)游和出境游。如果是國內(nèi)游，可以根據(jù)旅游時間的長短來選擇長期或短期的險種。如果是出境游，一般對目的地國家不太熟悉，如果再有語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況，此時建議購買帶有國際緊急救援的險種。÷

【春節(jié)用好保險傘】春節(jié)期間，各位朋友免不了頻繁走親訪友、歡樂聚餐，開心之余切莫忘了加強安全防范。.轉(zhuǎn)危為安，防災(zāi)防害，保險與您風(fēng)雨同舟。關(guān)鍵時刻可別忘了您手中的保險可以為您分憂。

【春節(jié)用好保險傘】春運期間交通事故高發(fā)，車輛脫保是很危險的事情，這里要特別提醒各位車主朋友，及時留意您車險的保障期間，快到期的請及時續(xù)保，未能及時辦理的，您也可以通過上網(wǎng)辦理續(xù)保手續(xù)，既便捷又實惠。

【春節(jié)用好保險傘】春節(jié)車輛出險了怎么辦？不少車主朋友認為春節(jié)期間保險公司無法正常理賠，出險了只能自認倒霉。其實不是的，春節(jié)期間保險公司也一樣會提供24小時服務(wù)，不過為了更好保障自己的權(quán)益，請出險后第一時間撥打保險公司客戶電話報案，并且通過一切可能的手段留存現(xiàn)場證據(jù)。

【春節(jié)用好保險傘】春節(jié)出險了異地駕駛情況居多，前面提到春節(jié)期間保險公司能正常理賠，那如果是異地出險要怎么理賠呢？目前，大部分保險公司都推出了全國通賠服務(wù)，異地出險后，客戶可以在事故地直接進行理賠，在就近網(wǎng)點得到所有的理賠服務(wù)。當(dāng)然，您也可以回到原承保地申請理賠，一句話來說就是，您怎么方便保險就怎么賠。

【春節(jié)用好保險傘】春節(jié)期間，燃放洋溢著節(jié)日氣息的煙花爆竹容易給車輛帶來損傷，但如果投保了車損險，汽車遭鞭炮炸傷，保險是予以理賠的。但要特別提醒的是，保險公司設(shè)定了30%的免賠率，如果無法找到應(yīng)賠償損失的第三方，保險公司將賠付70%。所以為了避免愛車受傷，建議將車停在地下停車庫。

【情人節(jié)送保險】情人節(jié)又要到了，您準(zhǔn)備了一份什么禮物送給心愛的她？玫瑰花或是巧克力？有沒有更恒久可以永流傳永相伴的禮物？不妨買份保險送給她吧，雖然無法保證讓愛永駐，但可以讓對方知道，這份可以伴隨她一生的禮物是一種在乎，是一種視她為親人的責(zé)任感。

【情人節(jié)送保險】如果準(zhǔn)備給心愛的她送一份保險，什么保險比較適合呢？買份養(yǎng)老險是不錯的選擇。因為女性壽命一般要比男性長，給她買份養(yǎng)老保險，那不管您在與不在，她都可以依靠養(yǎng)老金生活的衣食無憂。另外，可以為她配置女性險，在重大疾病、生育及意外等方面特別為她增加保障范圍。

#保險小竅門#【人身保險如何選】雖說保險就像萬金油，可以無處不在，但要物有所值，咱還需“對癥下藥”，根據(jù)不同階段的風(fēng)險來選擇最適合的保險。從咱出生起，人的一生可分為六個階段，分別是成長期、青年期、婚育期、家庭成長期、穩(wěn)定期和退休期。保險與風(fēng)險相伴而生，因風(fēng)險不同保險也不同。

【成長期適合您的保險】成長期是咱出生到完成所有學(xué)業(yè)的時間。這段時間，生活費和學(xué)費由父母承擔(dān)，自然保險也要由父母買。家長朋友除了可以為孩子購買補充的醫(yī)療保險和意外險，還可以通過保險積攢教育基金。

【青年期適合您的保險】走出象牙塔，有了工作，咱就步入了青年期，這段時間因為事業(yè)剛起步，除非您是含著金湯匙出生的富二代，哪怕咱是“酷摳族”，財產(chǎn)積累也相對較少，對咱來說，意外險是不錯的選擇，既能讓生活多一份保障，也不會造成較大的經(jīng)濟壓力。

【婚育期適合您的保險】男大當(dāng)婚，女大當(dāng)家，等著咱荷包好不容易有點鼓了也該成家了，為了不“裸婚”，購房、婚嫁這些開銷是樣樣不能少，特別這房子開銷還不一般。建議咱購買家財險和房貸險，在得到房屋財產(chǎn)保障的同時，還能得到因意外事故喪失還款能力時獲得代償貸款的保障。

【家庭成長期適合您的保險】步入家庭成長期，收入漸趨穩(wěn)定，積累明顯增加，但咱升級為爸媽，家庭多了新成員，責(zé)任又多了一份，完善基本的疾病、意外保障之外，也需要對老年有個合理的安排。如果經(jīng)濟能力相對有限?？梢钥紤]購買帶分紅責(zé)任的養(yǎng)老金保險，通過長年的紅利累積增加養(yǎng)老儲備。

【穩(wěn)定期適合您的保險】到了55歲，孩子都已長大成人，也建立了新的家庭。在前幾個年齡階段延續(xù)下來的人身、意外、醫(yī)療保障都比較充分的情況下，如果仍要購買保險，應(yīng)當(dāng)逐漸過渡到以穩(wěn)健的理財型產(chǎn)品為主。

【退休期適合您的保險】隨著年齡的增長，身體狀況逐漸下降，步入退休期更應(yīng)該有完善的疾病保障，但是，如果此時購買自然費用也較高。建議采用躉交的方式購買，一次性交清保費相對較便宜。

#讓壓歲錢飛起來#【巧借保險打理孩子壓歲錢】過年給孩子壓歲錢是咱多年傳承下來的習(xí)俗。隨著生活水平的提高，孩子過年收到的壓歲錢也水漲船高，如何打理這筆“資產(chǎn)”各有各的妙招。不知各位家長朋友有木有想過巧借保險打理孩子壓歲錢，既為孩子提供保障，還能讓他們盡早樹立理財觀念。

【保險如何巧用】面對市場上形態(tài)各異的保險產(chǎn)品，咱該如何選擇才能“討巧”。介里就說說比較有代表性的幾種保險，比如意外傷害險、健康醫(yī)療險和教育儲蓄險。

【巧借意外傷害險打理孩子壓歲錢】兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發(fā)生意外的可能性大。用壓歲錢為孩子購買意外類險種，可以在事故發(fā)生后得到一定的經(jīng)濟賠償，介類保險一般一年僅需要幾百元，真真的實惠。

【巧借健康醫(yī)療險打理孩子壓歲錢】為人父母，孩子的健康永遠是咱最關(guān)心的。用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出，就是給孩子的健康多一份保障。另外。在考慮購買險種時，建議買點附加住院醫(yī)療險。介樣小孩萬一生病住院，一些醫(yī)療費用還可以報銷，并獲得一定金額的住院補貼，還是很劃得來的。

【巧借教育儲蓄險打理孩子壓歲錢】給了孩子一個健康的體魄，還得讓他接受良好的教育。越來越高的教育支出，不可預(yù)測的未來，都給父母一份責(zé)任，提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排顯得灰常必要。相比儲蓄等單純的投資渠道，以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，更多了一層保障功能。

【給孩子一份保險保障】跟咱說完了幾種保險，未了還是要提示諸位家長朋友，保險還是應(yīng)該強調(diào)其保障功能，購買意外險、健康醫(yī)療險和教育儲蓄險等實現(xiàn)高額回報的可能性不高。盡管目前市場上的少兒保險以分紅險居多，但分紅的多少是與保險公司盈利水平掛鉤的，回報可是不確定的。

#專屬于女性的保險#【買份女性保險送給自己】三八節(jié)又要到了，不知各位女性朋友有啥愿望。除了假期，如果能擁有專屬于咱的產(chǎn)品想必會更開心。溫暖是女人的特有氣質(zhì)，不過經(jīng)常給了別人卻忘了給自己留一份。不如趁著這個特殊的日子選一份適合自己的女性保險，既享受一把特權(quán)，也讓自己多一份溫暖。

【女性保險有哪些】女性撐起了半邊天，為她們量身打造的保險自然也不占少數(shù)。細說之前，先給女性保險歸歸類。大體上可以分為三類：女性健康險，保障范圍涵蓋了女性獨有的一些重大疾病；生育保險，主要保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險種主要是為女性整容提供的保險。

【女性健康險讓健康多一份保障】雖然每個人對幸福的定義不同，但健康永遠都是最重要的。市場經(jīng)濟年代，很多女性朋友也像男人那樣進入了職場，承受著生活的各種壓力，甚至已經(jīng)處于一種亞健康狀態(tài)，更需要選擇一份健康險來給自己加固一份保障。

【女性健康險分兩類】說到女性健康險，又分為純粹的女性健康險和母嬰健康保險，母嬰健康保險之所以要另立門戶，一方面是因為它附加了新生兒的疾病保障，另一方面，純粹的女性健康險往往把妊娠期間所發(fā)生的各種事故和疾病作為除外責(zé)任，而母嬰健康保險能覆蓋到妊娠期的保障。

【女性健康險購買講技巧】如果咱荷包里的銀兩還不夠多，建議暫時購買純消費型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險，這類純消費型的產(chǎn)品一般都以附加險形式出現(xiàn)，保費相對較實惠。等到有那么點積蓄了，最好購買專門的女性重大疾病險，保障可以更有針對性，如女性特定癌癥保險等。

【生育保險也分兩類】說到生育保險，咱最先想到的是社保。社保里的生育險待遇主要包括兩項：一是生育津貼，用于保障產(chǎn)假期間的基本生活需要；二是生育醫(yī)療待遇，用于保障懷孕、分娩期間以及實施節(jié)育手術(shù)時的基本醫(yī)療保健需要。另外，結(jié)合自己的實際情況，也可以購買商業(yè)生育險。

【商業(yè)生育險保什么】和社保里邊的生育險有很大不同，商業(yè)生育險主要保障大人和小孩，包括懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等。不過，一般來說，商業(yè)生育險對于部分醫(yī)療費、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費用是不報銷的，懷孕或者生產(chǎn)時也沒有相應(yīng)的補貼。

【女性保險投保誤區(qū)】面對種類繁多的專屬產(chǎn)品，難免怦然心動，不過是咱的遲早都是咱的，不用急著下手，以免落入投保誤區(qū)。比如，過分看重保險的投資功能，忽視保險的保障功能，雖說精明點好，但也得有所區(qū)分，因為畢竟保險的優(yōu)勢不在于投資收益有多高，而在于它的保障功能。

【女性保險投保誤區(qū)】家是溫暖的港灣，對“水做”的女人來說更是如此，家人永遠是第一位的，投保時也不例外，大部分家庭保單雖然投保人都是咱自己，但被保險人卻往往是子女、丈夫，這又落入了另一誤區(qū)：注重家人成員保障，忽視了自身保障。因為只有保護好自己才能更好地照顧家人。

【女性保險投保誤區(qū)】和對服裝鞋包的渴望一樣，有些女性朋友在投保時存在貪多求全的購買心理，誤以為保費越高越好，保障就越全面。以重疾險為例，認為重疾險保障的疾病數(shù)量應(yīng)該越多越好，全面保障才能更大程度降低自己的風(fēng)險。其實某些疾病的患病率極低，投保著實有些浪費。

#保險與環(huán)保#【兩部委聯(lián)合啟動環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點】霧霾天又來了，受傷的偶們不免感慨萬千。曾經(jīng)有新鮮空氣任我呼吸，我沒有珍惜，如果上天再給我一次機會，我會對它說：我真的離不開你。時光雖不能倒流，但事在人為，為了減少環(huán)境污染，近日環(huán)保部與保監(jiān)會聯(lián)合啟動環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點。

【兩部委再度合作推環(huán)境污染強制責(zé)任險】話說環(huán)保部和保監(jiān)會這“二保”，此次聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，可謂再度合作，因為早在2007年，原國家環(huán)境保護總局和保監(jiān)會就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》，啟動了環(huán)境污染責(zé)任險政策試點。

【環(huán)境污染責(zé)任保險保什么】《指導(dǎo)意見》都腫么說？在此之前，咱還是了解下環(huán)境污染責(zé)任保險是神馬先。環(huán)境污染責(zé)任險為企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害提供保障，俗稱“綠色保險”。咱國家的首例環(huán)境污染責(zé)任險誕生于2008年，由湖南某企業(yè)投保，后因發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件得到了保險賠償。

【環(huán)境污染責(zé)任保險的過去】2008年，環(huán)境污染責(zé)任險試點示范工作全面啟動，江蘇、湖北、湖南、重慶、深圳等省市被確定為首批試點地區(qū)，生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存、運輸、使用危險化學(xué)品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工、危險廢物處置、垃圾填埋場、污水處理廠和各類工業(yè)園區(qū)等為主要試點對象。

【環(huán)境污染責(zé)任保險的現(xiàn)狀】目前咱國家已在十多個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展了相關(guān)試點工作，投保企業(yè)達2000多家，承保金額近200億元。其中，深圳作為試點較早的地區(qū)，截至2012年底，全市共有217家企業(yè)投保了環(huán)境污染責(zé)任保險，保險公司為介些企業(yè)總計提供了2.36億元的風(fēng)險保障。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點范圍有哪些】既然要試點，哪些企業(yè)榜上有名？《指導(dǎo)意見》就強制投保企業(yè)的范圍做了明確要求：一是涉重金屬企業(yè)。包括重有色金屬礦（含伴生礦）采選業(yè)、重有色金屬冶煉業(yè)等行業(yè)內(nèi)涉及重金屬污染物產(chǎn)生和排放的企業(yè)。二是按地方有關(guān)規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點范圍有哪些】除了以上“優(yōu)先級別”的，文件還列舉了一類試點，名為“其他高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)”，石化行業(yè)企業(yè)、危險化學(xué)品經(jīng)營、危險廢物經(jīng)營以及存在較大環(huán)境風(fēng)險的二惡英排放企業(yè)等被囊括其中。另外，措辭上，優(yōu)先級別類是“應(yīng)投保”，其他類是“鼓勵投保”。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點的約束機制】話說強制二字要如何體現(xiàn)？約束機制是必須的。咱來看看環(huán)保部門都要使哪些招吧。一是將企業(yè)是否投保與建設(shè)項目環(huán)境影響評價文件審批、建設(shè)項目竣工環(huán)境保護驗收申請審批、強制清潔生產(chǎn)審核、排污許可證核發(fā)，以及上市環(huán)保核查等制度的執(zhí)行緊密結(jié)合。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點的約束機制】除了行政許可這個重磅武器，對應(yīng)投保未投保的企業(yè)，環(huán)保部門還留了兩手：二是暫停受理其環(huán)境保護專項資金、重金屬污染防治專項資金等相關(guān)專項資金申請。三是未按規(guī)定投保的信息提供給銀行業(yè)金融機構(gòu)，作為評級、信貸準(zhǔn)入管理和退出的重要依據(jù)。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點的激勵措施】有了約束，自然少不了激勵?！吨笇?dǎo)意見》同時提出了促進企業(yè)投保的激勵措施。如在安排環(huán)境保護專項資金或者重金屬污染防治專項資金時，對其污染防治項目予以傾斜；將其投保信息通報銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點如何推】除了怎么約束、如何鼓勵，《指導(dǎo)意見》對強制保險的責(zé)任范圍、保額保費厘定、環(huán)境風(fēng)險評估、環(huán)境事故理賠機制、信息公開等內(nèi)容做了規(guī)定，明確了保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及投保企業(yè)的責(zé)任和義務(wù)。同時，對環(huán)保部門和保監(jiān)部門共同推進強制保險做出了規(guī)定。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點腫么推】為了讓“綠色保險”政策極好的落實，《指導(dǎo)意見》要求環(huán)保部門加快建立環(huán)境污染損害鑒定評估機制，規(guī)范環(huán)境污染事故的責(zé)任認定和損害鑒定工作，并依法支持污染受害人和有關(guān)社會團體對污染企業(yè)提起環(huán)境污染損害賠償訴訟，增強企業(yè)環(huán)境風(fēng)險和責(zé)任意識。

【環(huán)境污染強制責(zé)任險試點誰來推】名字都有個“保”字，說完環(huán)保部門那樁，再說保險公司這茬。文件要求，他們應(yīng)做好對投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理的指導(dǎo)和服務(wù)工作，定期開展梳理和檢查，查找環(huán)境風(fēng)險和事故隱患，及時提出消除不安全因素的整改意見。當(dāng)然，他們背后還少不了保監(jiān)部門在盯著。

【道德風(fēng)險如何防】污染強制責(zé)任險要推廣，傷不起的偶們真心要問：“以后環(huán)境污染都有保險埋單，污染企業(yè)豈不是更肆無忌憚了？”此言差矣。保險既然是市場機制，自然有妙招來防范。比如在保險條款費率上做文章，限制保險責(zé)任范圍、明確除外責(zé)任，將保險費率與環(huán)境風(fēng)險等級相掛鉤等。

【道德風(fēng)險如何防】除了設(shè)計好保險條款費率，保險實務(wù)中，保險公司還會使出“風(fēng)險管理”這一看家本領(lǐng)，承保時嚴(yán)格估算企業(yè)的風(fēng)險程度，同時對被保險人的防災(zāi)防損設(shè)備和措施提出建議。另外，在合同有效期內(nèi)，監(jiān)督企業(yè)的生產(chǎn)活動，及時提出避免發(fā)生環(huán)境污染事故的措施。

【道德風(fēng)險如何防】風(fēng)險也評估了，建議也給了，但免不了污染企業(yè)這位當(dāng)事人仍我行我素。果真如此咱也毋須擔(dān)心，因為保險公司還留了后招。理賠時還會明確企業(yè)的責(zé)任程度，按照污染的種類和造成污染的原因確定不同的賠償數(shù)額，根據(jù)未采納防污染措施的情況決定是否采取提高費率等后續(xù)措施。

#禽流感與保險#【H7N9禽流感有木有保險可買？】禽流感來襲，偶們應(yīng)如何防范為好？都說保險無處不在，不知是否可以買份保險傍身？話說預(yù)防禽流感可直接關(guān)乎民生，此類保險自然是要有的，而且種類還不少呢。

【H7N9禽流感也有專項保險】正所謂，有需求就有供給，目前市場上有兩款專門針對禽流感的保險產(chǎn)品在售，為被保險人感染禽流感病毒或因感染病毒而身故提供保障。欲知詳情，可登錄保險公司網(wǎng)站或撥打公司客服電話咨詢。

【終身壽險和住院醫(yī)療險也賠償】事實上，并非只有“禽流感保險”才給予相應(yīng)賠付。目前各保險公司的終身壽險、住院醫(yī)療險實際上都能“保”。因為，H7N9是首次發(fā)現(xiàn)能傳染給人類的禽流感病毒，目前的保險條款中均沒有針對性的除外責(zé)任。因此，被保險人一旦感染了禽流感，保險公司將不能拒賠。

【重大疾病保險一般不賠償】重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。一般來說，目前保險公司銷售的重大疾病險，只對合同中列明的二三十種重大疾病如惡性腫瘤、腦溢血等有所保障，禽流感等新發(fā)的流行性疾病并不在承保范圍之內(nèi)。

【H7N9禽流感不屬于意外險責(zé)任范圍】人身意外傷害保險賠償被保險人因遭受意外傷害造成的損失。意外傷害是指外來物對被保險人身體的傷害。“外來的”是相對于“內(nèi)生的”而言，而疾?。ò▊魅静。?，都是身體內(nèi)部形成的病變的結(jié)果，如此說來，包含禽流感在內(nèi)的疾病都不屬于意外傷害范疇。

【全面保障是關(guān)鍵】生活處處有風(fēng)險，但咱只要做好終身壽險、醫(yī)療保險、重大疾病險的保障組合，自然能夠應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，而不必在某項流行疾病迫近的時候匆忙購買專項保險，甚至病急亂投醫(yī)。

#大病保險,你了解多少#說到大病保險，第一時間想到的大多是它有何功能，比如提高了看大病的醫(yī)療費用報銷比例、報銷費用上不封頂?shù)?。除此之外，細想一下，您對它還了解多少？接下來咱不妨做個簡單測試，看看下面的問題能答上幾個。

【大病保險是商業(yè)保險嗎？】大病保險的實質(zhì)是基本醫(yī)療保障制度的豐富和發(fā)展，它的存在是為了實現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的目標(biāo)。照此說法，大病保險仍然屬于基本醫(yī)療保障的范疇，而不是一個純粹的商業(yè)醫(yī)療保險。

【大病保險和重大疾病保險有區(qū)別嗎？】大病保險和重大疾病保險的差別遠大過菠蘿和鳳梨。梳理一下，可概括為三方面：1、屬性不同。大病保險屬于社會保險范疇，具有保障性，且不以盈利為目的；而重疾險屬于商業(yè)保險范疇，是社會醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

【大病保險和重疾險有區(qū)別嗎？】2、保障對象不同。大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人；而重疾險的對象是自然人。3、保障內(nèi)容不同。大病保險是對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補償后需個人負擔(dān)的大病高額醫(yī)療費用給予保障；而重疾險是罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付。

【大病保險還需個人繳費嗎？】大病保險所需資金從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度，不再額外向城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民個人收取費用，不增加城鄉(xiāng)居民的負擔(dān)。如此說來，大病保險還真是“天上掉的餡餅”，社會福利是也。

【大病保險為什么要交由商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦？】答案就在大病保險的指導(dǎo)原則里。有關(guān)大病保險的指導(dǎo)原則，其中一條就提到：“堅持政府主導(dǎo),專業(yè)運作”。商業(yè)保險機構(gòu)有獨特的專業(yè)優(yōu)勢,支持他們承辦大病保險,能更好地發(fā)揮市場機制作用,提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

【商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)營大病保險有木有監(jiān)管規(guī)范？】為了把大病保險辦好，繼去年六部委發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》后，保監(jiān)會日前又發(fā)布《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，對保險公司承辦大病保險業(yè)務(wù)做出了規(guī)范。

【商業(yè)保險機構(gòu)都能經(jīng)營大病保險嗎？】介里只簡單列舉其中的三個條件，1、家底厚。除專業(yè)健康保險公司，注冊資本不低于人民幣20億元或近三年內(nèi)凈資產(chǎn)均不低于人民幣50億元；2、經(jīng)驗豐富。在中國境內(nèi)連續(xù)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上。3、身家清白。近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

【只有符合資質(zhì)的總公司能經(jīng)營大病保險嗎？】如果符合經(jīng)營資質(zhì)，除了保險公司總公司可以開展大病保險業(yè)務(wù)，在經(jīng)過總公司批準(zhǔn)同意且近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為的情況下，省級分公司（含計劃單列市分公司、總公司直管的分公司）也可以開展大病保險業(yè)務(wù)。

【腫么了解哪些商業(yè)保險機構(gòu)可以經(jīng)營大病保險？】具有資質(zhì)的保險公司總公司名單會由保監(jiān)會公布并及時更新，具有資質(zhì)的保險公司省級分公司（含計劃單列市分公司、總公司直管的分公司）名單由保監(jiān)局公布并及時更新。

【保險總公司大病保險經(jīng)營資質(zhì)名單已公示】近日，具有資質(zhì)的保險公司總公司名單已由保監(jiān)會公示啦，名單詳見保監(jiān)會網(wǎng)站：

http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i240100.htm。

【商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)營大病保險主要是為了盈利嗎？】大病保險經(jīng)營遵循的是“收支平衡、保本微利”原則。如此看多，準(zhǔn)入門檻那么高卻賺不了錢，保險公司豈不是沒有動力去做？此言差矣。因為開展大病保險最深遠的影響在于通過大病保險的普及，提升居民保險意識，最終為商業(yè)健康保險的發(fā)展培育市場。

【大病保險的經(jīng)營資質(zhì)是否終身制？】以保險公司總公司為例，有造成身家不清白的規(guī)定情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)三年內(nèi)不再將其列入資質(zhì)名單，期間該保險公司不得開展大病保險業(yè)務(wù)。比如，因大病保險業(yè)務(wù)受到過行政處罰；大病保險投標(biāo)文件違反有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等。

【保險公司經(jīng)營大病保險有木有優(yōu)惠政策？】根據(jù)財政部、國家計委《關(guān)于批準(zhǔn)收取保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費的通知》，保監(jiān)會為開展監(jiān)管可以向保險公司和專門從事保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)收取保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費。為提高保障水平，財政部、國家發(fā)改委同意對保險公司經(jīng)營大病保險免征保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費。

#健康與保險#一年一度的衛(wèi)生日旨在引起世界對衛(wèi)生、健康工作的關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計在大中城市，10年內(nèi)平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均費用可達5000元以上，患上重大疾病一年花銷的醫(yī)療費可高達幾萬元甚至幾十萬元，如此天文數(shù)字若想絕緣，不妨給健康打一把保護傘。

【健康保險】健康保險是使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。一般情況下，通過社保和新出臺的大病醫(yī)保政策，可以基本滿足在罹患疾病時所產(chǎn)生的醫(yī)治費用，而選擇商業(yè)健康險，還可彌補因為健康問題導(dǎo)致的收入損失、后期的護理費用等。

【健康保險何時買】健康保險購買年齡段相對較長，可謂老少皆宜，但最好選擇身體健康的時候及早下手。如果申請投保時已經(jīng)存在健康問題，或者現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風(fēng)險評定范圍，保險公司將視不同的產(chǎn)品做出加費、責(zé)任除外甚至拒保的決定。

【健康保險分四類】根據(jù)給付條件的不同，健康保險可以分為：醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險和護理保險。四大類中，疾病保險和醫(yī)療保險是當(dāng)前較主要的險種，二者對比，醫(yī)療險是對醫(yī)治過程中發(fā)生費用問題給予的補償，而疾病險是疾病確診符合理賠條件后不管是否醫(yī)治都給予理賠的保險。

【健康保險之重大疾病保險】重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。它只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。另外，它保障的“重大疾病”具有以下兩個特征：一是病情嚴(yán)重；二是治療花費巨大。

【重大疾病表述有規(guī)范】根據(jù)成人重大疾病保險的特點，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)生協(xié)會合作制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，對我國重大疾病保險產(chǎn)品中常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范。欲知詳情，可登錄保監(jiān)會網(wǎng)站之保險知識大講堂：

 http://www.circ.gov.cn/web/site47/tab4386/i196985.htm

【重大疾病保險之必保疾病】為充分發(fā)揮重大疾病保險的保障功能，《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》明確重大疾病的保障范圍必須包括6種疾?。?.惡性腫瘤（不包括部分早期惡性腫瘤）；2.急性心肌梗塞；3.腦中風(fēng)后遺癥；4.重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)；5.冠狀動脈搭橋術(shù)；6.終末期腎病。

【健康保險之醫(yī)療險】醫(yī)療險分費用型和補貼型，顧名思義，費用型住院醫(yī)療險是發(fā)生意外或疾病時，保險公司按合同約定比例，憑借提供的有效發(fā)票報銷醫(yī)療費用。補貼型住院醫(yī)療險則是按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金，與醫(yī)保和實際醫(yī)療費用無關(guān)。簡單說來，費用型是按比例報，補貼型是按額度報。（泰康人壽）

【健康保險之失能收入損失保險】失能收入損失保險以合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件。與疾病險或醫(yī)療險不同，失能收入損失保險主要是為被保險人因喪失工作能力導(dǎo)致收入的喪失或減少提供經(jīng)濟上的保障，而不承擔(dān)被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用。

【健康保險之護理保險】護理保險以因合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，當(dāng)前在國外比較流行。一般來說，醫(yī)療保險或其他老年醫(yī)療保險不提供長期護理的保障。根據(jù)護理程度的不同，護理保險的保險范圍分為醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。

【健康保險買多少為宜】根據(jù)經(jīng)濟實力分為三階段。第一階段是基本醫(yī)療費用。首先考慮意外傷害醫(yī)療保險，一般保額為2－5萬元。其次是住院醫(yī)療產(chǎn)品，分報銷型和津貼型，津貼型適用于有社保的人，每日住院津貼應(yīng)不少于日薪，一般保額為5－10萬元。第三是重疾險，一般保額為10－20萬元。

【健康保險買多少為宜】第二階段是補充醫(yī)療費用，也就是補充社保報銷范圍外的醫(yī)療費用損失。意外傷害醫(yī)療產(chǎn)品一般額度為5－10萬元，住院醫(yī)療產(chǎn)品和重大疾病產(chǎn)品，根據(jù)咱的經(jīng)濟實力，購買力為前述保額的1－2倍左右?？梢钥紤]購買失能收入損失類型產(chǎn)品。

【健康保險買多少為宜】第三階段是彌補因為醫(yī)療產(chǎn)生的財務(wù)損失。意外傷害醫(yī)療產(chǎn)品的購買額度應(yīng)為20－50萬元左右，住院醫(yī)療類產(chǎn)品一般都選擇最高檔或更高的保額，重大疾病類產(chǎn)品的保險金額一般為年薪的3－5倍左右，可以購買失能收入損失和護理類產(chǎn)品。

【健康保險之投保小竅門】1.期交更合適：健康保險可以一次全部付清，也可以分期付。最佳方法是爭取最長年限的繳費方式。2.猶豫期：健康險投保后一般都會有一定時間（一般為10天）的猶豫期，如在猶豫期發(fā)現(xiàn)險種不合理或者不適合自己，可無條件退保并退還相應(yīng)保費。

【健康保險中的觀察期】觀察期可分為健康觀察期和理賠觀察期，健康觀察期即通常所說的觀察期。理賠觀察期在重大疾病保險中是指被確診首次患有所列舉的疾病，且自確診之日起一定時間內(nèi)仍生存，才能獲得全額保險金的給付。理賠觀察期一般為15天、28天、30天。

【健康保險中的觀察期】除了重大疾病險，某些普通醫(yī)療保險中也有理賠觀察期的規(guī)定，如某醫(yī)療保險的條款規(guī)定，每次疾病住院日額保險金給付天數(shù)=實際住院天數(shù)-3天，在本例中，醫(yī)療保險是從被保險人住院后的第4天起開始計算醫(yī)療費， “前3天不賠”就可以看作是另一類“理賠觀察期”。

【健康保險之投保須知】1.如實告知。如實反映自身的身體狀況、既往病史及其他需告知事項。2.留心觀察期。所有的重疾險都有90天或180天不等的觀察期，在觀察期患病將無法獲得賠付。3.認真閱讀保險條款，重點留意實際保障范圍、具體賠付條件等。

#給出游添份保障#上班族們每天都期盼的小長假又來了，放眼望去外面的世界春意盎然，不去踏青真的是極可惜。如果準(zhǔn)備出游，除了收拾好行囊，別忘了捎上保險保障，以防范可能產(chǎn)生的意外。

【意外保險如何選】市場上的意外保險一般分為三大類：綜合意外保險、交通意外保險和旅游意外保險。綜合意外保險保障期限一般為一年期，包含意外身故/殘疾險，除此之外，如果有需要，還可附加意外醫(yī)療保險。

【驢友可選擇旅游意外保險】旅游意外保險是為驢友量身打造的保險。這一險種在境內(nèi)外意外身故、殘疾、燒傷保障的基礎(chǔ)上，還特別設(shè)有境內(nèi)外意外醫(yī)療、意外住院津貼、緊急救援、緊急門診保障等，咱可以根據(jù)自己的需求隨心搭配。

【旅游意外險要選好】如果想要尋求點刺激，準(zhǔn)備到高原旅游，或進行戶外登山、滑雪、潛水等高風(fēng)險活動，則需要挑選涵蓋這類保障的旅游意外險。此外，咱也可以采取增加意外險保額的方式來防范旅游過程中可能面臨的高風(fēng)險。

【購買旅游意外險有四項注意】雖說買了旅游保險，出門多一份安心，但要把心放在肚子里，還有四項注意：1、如實填寫投保單，避免因為填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

【購買旅游意外險有四項注意】2、看清保險條款，如果是通過代理人渠道購買，繳保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，了解清楚免責(zé)范圍、承保事項及理賠等條款。3、隨身攜帶保險卡或保險單，出現(xiàn)事故后及時報案。4、慎填受益人。

【旅游保險期限有講究】旅游保險期要等于或大于出行期：消費者參加旅游前，要詢問清楚旅行社是否為自己投保了意外傷害保險，如果其表示已投保此險種，主動索要和查看投保單。此外，雖部分交通工具門票中含強制意外傷害保險，但由于保險金額過低，故建議消費者出行前可另購買一份商業(yè)保險。

【旅游保險購買講技巧】俗話說“一分錢一分貨”。選擇旅游保險，不是挑保險責(zé)任多的選，也不能挑貴的買，而是應(yīng)該挑和自己的旅游行程相匹配的買，以免花了冤枉錢買了不需要的保障。因為保險責(zé)任多保額高相對保費也會高。例如，救援服務(wù)對自助出行的驢友來說比較重要，而對跟團出行的游客來說就比較次要了。

【境外旅游保險要求高】由于大多數(shù)歐美國家都對簽證有保險額度的要求，比如眾所周知的申根簽證，只有購買了保障額度在30萬人民幣以上的保險才能申請。為了給喜歡出國旅游的朋友提供便利，還有專門為辦理簽證而設(shè)計的境外旅游保險。它可以提供境外緊急救援服務(wù)，更大程度上保障人身安全。

【交通意外保險更靈活】驢友有“特權(quán)”，交通工具也不例外，交通意外保險就是針對各種交通工具專門設(shè)置的意外保險。除了可以自由選擇經(jīng)常乘坐的交通工具有針對性的投保，如飛機、火車、地鐵、公交等，還可以根據(jù)出行的時間從一天到一年任意選擇保險期間，費用相對較低廉。

【保障要全面】外出旅游時一份旅行意外險固然必不可少，但無人照料的家也時候面臨著風(fēng)險，如何才能放心遠行呢？為了滿足咱全方位的需求，部分保險公司推出的產(chǎn)品同時涵蓋意外、健康、財產(chǎn)等風(fēng)險保障，具體情況可直接向保險公司咨詢。

【出游小貼士】外出旅行，要妥善保管好三票：鈔票、車票（含機票）和門票。鈔票的重要性自是不用說，車票和門票也大有用途，因為他們大多都含了保險，這些票證等同于保險憑證。一旦發(fā)生意外，它們就成了保險賠償?shù)囊罁?jù)。親，你記好了嗎？

【自駕游要注意】有車一族通常選擇自駕出行，多數(shù)人都有買一份保險。但值得特別注意的是，如果駕駛員自駕時處于違法、違規(guī)的狀態(tài)，如酒駕、超載，或本身不具有駕駛資格等，都屬于保險公司的免賠范圍，一句話來說，安全駕駛才是最重要的。

#理財規(guī)劃中的保險#【分紅保險要知道】剛過完五一，五四青年節(jié)又要到了。青年人要想不成為“月光族”或“啃老族”，趁著年輕開始理財那是必須的。為了幫助各位親科學(xué)理財，理財專家支了不少招，購買分紅保險就是其中之一。接下來咱不妨學(xué)點分紅保險小知識，有木有用看了就知道。

【分紅保險要知道】近距離觀察之前，咱先來看看分紅險的身世。作為占據(jù)壽險市場半壁江山的新型產(chǎn)品，很多人以為先有傳統(tǒng)壽險才有分紅險。其實，分紅險最初源于1776年英國，比非分紅保險的歷史更悠久。如此看來，分紅險在發(fā)達國家已經(jīng)有200多歲的高齡了，只是到2000年才引入國內(nèi)，才會產(chǎn)生誤解。

【分紅保險要知道】分紅險為什么能一炮而紅？遙想當(dāng)年，當(dāng)時五大壽險公司都在執(zhí)行保監(jiān)會關(guān)于產(chǎn)品預(yù)定利率2.5%上限的規(guī)定，與此前8%的預(yù)定利率相比大幅下降，間接抬高了壽險產(chǎn)品的價格，也讓保單銷售舉步維艱。此情此景，既有保障又可理財，還能抵御通脹和利率變動的分紅險出現(xiàn)了，怎能不紅？

【分紅保險要知道】帶有分紅的保險產(chǎn)品均可稱為分紅險，分紅險保單除提供保險保障外還有分紅，在每個年度未還可享受一定比例的紅利，但分紅收益是不確定的，有可能一年到頭來還是空空如也。紅利的形式可以是現(xiàn)金或增值的，增值紅利就是整個保險期限內(nèi)以增加保險金額的方式分配紅利。

【分紅保險要知道】繼分紅險之后，保險公司又推出了投連險和萬能險，同樣是具有理財功能的新型產(chǎn)品，卻未能撼動分紅險“一姐”的位置，這為何故？關(guān)鍵還是不合大眾口味。

【分紅保險要知道】和人一樣，氣質(zhì)很重要。分紅險就勝在氣質(zhì)更接近傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，一方面可以含帶保障責(zé)任，符合當(dāng)前“回歸保障”的呼聲；另一方面還具有2.5%的預(yù)定保底利率，同時又能分享保險公司的經(jīng)營成果，抵御通脹等。屬于穩(wěn)中求勝的險種。

【分紅保險有優(yōu)勢】除了氣質(zhì)上有差別，與分紅險相比，投連險和萬能險有一定的管理費用要收取，投資風(fēng)險也相對更大，不符合很多無理財經(jīng)驗客戶“懶人理財”的需求，自然也就不如分紅險這么得寵。

【分紅保險監(jiān)管規(guī)定之一】成也蕭何，敗也蕭何，理財功能讓分紅險紅透半邊天，也惹來了不少消費者投訴。為了更好保障諸位的權(quán)益，咱的官方維權(quán)代表－保監(jiān)會出了不少招。先說2000年的《分紅保險管理暫行辦法》，不僅要求保險公司發(fā)放紅利比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70％，還對保單內(nèi)容作了詳細規(guī)定。

【分紅保險監(jiān)管規(guī)定之二】再說保監(jiān)會2009年下發(fā)的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，對分紅險的信息披露提出了更高要求：產(chǎn)品說明書要包含風(fēng)險提示、產(chǎn)品基本特征、紅利及紅利分配、利益演示、猶豫期及退保等，如此下來，白紙黑字該有的都全了，不過，要想不被“忽悠”，還需您認真閱讀才行。

【分紅保險保單利益不確定】前面提到分紅保險產(chǎn)品說明書要披露保單利益演示，這是神馬？按照保監(jiān)會規(guī)定，分紅保單要以低、中、高三檔假設(shè)分紅率的方式來演示保單利益，所以它只是一種假設(shè)下的收益推測，不能當(dāng)做未來確定的保單收益，這么說保單紅利豈不是不靠譜？這點您毋須擔(dān)心，咱還有后招。

【分紅保險的紅利可查詢】如果偶要知道分紅保險紅利的具體數(shù)額，腫么辦？保單紅利是每個保單年度分配一次，咱可以在保單年度末通過電話或網(wǎng)站等方式查詢紅利數(shù)額，而且限于信息披露辦法的相關(guān)要求，只向您本人披露，可不是“地球人都知道”。另外，您也可以從保險公司寄送的分紅通知書中獲悉。

【分紅保險紅利分配形式有兩種】前面提到分紅險紅利分配的形式有兩種，分別是現(xiàn)金紅利和增額紅利。但說到紅利的領(lǐng)取方式，又可以有四種，分別是現(xiàn)金紅利、累積生息、抵繳保險費和購買交清增額保險。別小看了這幾種不同的分配方式，如何選取可是有小竅門的～

【分紅保險如何選擇紅利領(lǐng)取方式】對不少人來說，實實在在的現(xiàn)金更有吸引力，在選擇紅利領(lǐng)取方式時，他們會首選現(xiàn)金紅利，但需要了解的是，分紅險的保單紅利是依據(jù)保單的現(xiàn)金價值多少來分配的，換言之如果保費不高，紅利可能寥寥無幾。如果還要專程前往辦理領(lǐng)取手續(xù)，沒準(zhǔn)到手的金額還抵不過往返的成本。

【分紅保險的紅利可利滾利】如果覺得年度紅利太低，咱可以采用累積生息的方式，讓紅利越滾越多。這種方式下，到保險合同終止時，保險公司會一次性將多年來累積的紅利部分連本帶利支付給咱。一筆看似不起眼的紅利，很可能“滾”到最后是一份大大的驚喜。而且，相比年年領(lǐng)取，這一方法省心省力許多。

【分紅保險的紅利還可用于抵繳保費】除了累積生息，利用紅利抵繳保費也是一種可行的方法。用自己同一份保單上分得的紅利抵充一部分到期的應(yīng)繳保費，這一方式比較適合收入不太穩(wěn)定，或是有下降風(fēng)險的投保人，在維持保障的前提下，少支付些銀兩。

【分紅保險的紅利還有其他領(lǐng)取方式】如果咱對保額的要求是逐步提高的，可以選用購買交清增額保險的紅利分配方式，在不多支付銀兩的前提下，還可以使自己的保障提升。這種方法是用每年所獲得的紅利，作為一次繳清的保險費，按相同的保險合同條件，相應(yīng)地增加原保險合同的基本保險金額。

【分紅保險紅利分配方式可轉(zhuǎn)換】分紅保險一般保險期限較長，在此期間，咱很可能想要換一種紅利分配方式，不知介樣可不可行？一般來說，如果對紅利分配方式不滿意，咱本人提出變更即可，不過新的分配方式要從下一個紅利分配日才生效。話說回來，不管哪種分配方式，最適合自己的才是最好的。

【分紅保險適宜中長期理財】分紅險可分享保險公司的經(jīng)營成果，還可抵御利率變動的損失，作為中長期理財?shù)闹匾ぞ弑容^理想，短期急用的資金最好不要投入，以免被“套牢”。還有灰?；页Ｖ匾囊稽c就是，投保前應(yīng)該充分了解保險條款，不要輕信任何保險合同約定以外的承諾。

【分紅保險應(yīng)按需投保】念了分紅險的好，還要提醒各位想買的親們切莫沖動，考慮清楚了再掏腰包。首先是按需投保。根據(jù)自身的保障需要來選擇分紅險產(chǎn)品，“勁酒雖好，可不要貪杯哦～”。其次是理性評估收益，不要將分紅險收益和其他投資、理財收益或者存款利息作簡單對比，它們可不是自家兄弟。

【分紅保險要注意合理評估投資期限】除了前面兩點，未了別忘了合理評估您的投資期限。大多數(shù)分紅險產(chǎn)品都有保險期間，提前退保造成損失可不小，為了一時的沖動白白的損失了一筆銀子可就太不值當(dāng)了。

【分紅保險慎選購買渠道】清楚了分紅保險為何物，如果要下手，咱還需慎選購買渠道。如果選擇從銀行、郵政網(wǎng)點購買，更要擦亮眼睛。特別提醒諸位，除了前面提到的一些注意事項，購買前還要留意所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，同時認真閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，以了解產(chǎn)品特點。

【分紅保險的賣家也重要】面對琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，除了慎選購買渠道，選對保險公司也灰常重要。既然要分享經(jīng)營成果，買不買他家的寶貝，得看有沒有這個投資實力。如果一個壽險公司有良好的投資團隊和投資渠道，咱能分享的收益也會較高。

【分紅保險的幾點注意事項】和有些東西不一樣，買了分紅保險以后不能往兜里一踹就沒事了，有幾點必須的要牢記：一是在保險期限內(nèi)通過電話、網(wǎng)站等方式定期查詢紅利通知書，關(guān)注紅利收益；二是確保聯(lián)系方式暢通，使保單處于服務(wù)狀態(tài)；三是及時繳費，確保保單生效。

#電話營銷的保險#“×先生/小姐，您好！我是某保險公司的電話銷售人員，我的員工號是×。我們現(xiàn)在有一款保險產(chǎn)品，您有興趣了解一下嗎？……”電話那頭的這樣一段話，相信并不陌生，電話銷售保險早已不是新鮮事，但為何接到這樣的電話，第一反應(yīng)往往是－陷阱吧？與其一味猜測，不如一睹其真面目。

【電銷有3種模式】電話營銷又簡稱電銷，這一營銷方式發(fā)源于19世紀(jì)70年代的美國，到目前為止主要有3種銷售模式。1.傳統(tǒng)模式，即咱在電話中答應(yīng)購買后就會收到一張投保單，簽名確認后交回保險公司，保險公司通過核保并扣費成功，保單正式生效。

【電銷有3種模式】（接上）2.半成交模式，在電話中，只要承諾買此產(chǎn)品，在提供了核保所需的相關(guān)資料及賬戶信息等后，保險公司就進行核保及扣款，之后才是在投保單簽名確認，保單正式生效。3.成交模式。只要電話確認了成交，就直接扣款，無需再補充簽名。

【電銷以傳統(tǒng)和半成交模式為主】在國內(nèi)的保險電話銷售中，三種模式都存在，但更為普遍的是傳統(tǒng)模式和半成交模式。這兩種方式最大的區(qū)別就在于，一個是要簽字確認后才能扣款，一個是電話確認即可扣款，但同時仍需要后補簽名。

【電銷要善用】電銷本土化已經(jīng)有八九個年頭，一路走來磕磕碰碰不少，比如這電話“騷擾”就讓不少親們頭疼不已。其實，電銷并非洪水猛獸，除了可以在購買保險時更方便、快捷。之后的保全變更、理賠等工作也可以通過電話進行操作完成，做到足不出戶，真正方便客戶。

【正確識別電銷：有別于電話回訪】電話回訪是保險公司的一項服務(wù)舉措，通常在購買保險后進行?；卦L人員會報出公司名稱、客服工號，詢問你有沒有購買某產(chǎn)品，是否了解保單權(quán)益等。區(qū)別于電銷，他們不會向您推薦產(chǎn)品。接到這類電話時，如果您對所購保單有不清楚的地方，不妨坦白告知。

【正確識別電銷：認清電話號碼】按照監(jiān)管規(guī)定，各公司開展電話營銷業(yè)務(wù)必須使用全國統(tǒng)一的專屬電話營銷號碼，號碼須在公司網(wǎng)站長期公布。建議各位親通過電話投保后再次進行一個確認，回撥一下號碼或者在114、網(wǎng)站等進行查詢，不費力卻能更安心，何樂而不為？

【正確識別電銷：行為有規(guī)范】為了保障咱的權(quán)益，除了整個銷售過程要全程錄音，保險公司在銷售的過程中還必須對保險公司名稱、保險產(chǎn)品合同內(nèi)容及責(zé)任免除等事項進行明確說明。如果有意要購買，有必要了解其推薦的產(chǎn)品保障范圍、保險期間、保費與保險金額等是否符合自己需求。（黑龍江保監(jiān)局）

【正確識別電銷：呼出時段有限制】近日，保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，要求保險公司通過電話銷售系統(tǒng)對銷售時間進行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。

【電銷維權(quán)小貼士：對“騷擾”說no】根據(jù)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，保險公司要把明確拒絕再次接受電話銷售的客戶錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個月的禁止撥打時限，也就是說，只要咱不想再接到他們的電話，只要直接說no，至少6個月內(nèi)都可以不再被“騷擾”。

【電銷維權(quán)小貼士：遇問題可及時投訴】對于電話銷售中持續(xù)“高燒”的消費者投訴，監(jiān)管部門要求保險公司接到客戶投訴后，應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果，如此一來， 既不愁投訴無門，更不用擔(dān)心訴后無果。

【投保小貼士：不要輕信保險贈送】天上有可能掉餡餅嗎？還是有可能的，比如說電銷送保險，為了讓咱體驗到他家的保險服務(wù)，保險公司可能免費贈送消費型的意外險等。但掉餡餅的事畢竟不常有，遇到此情況，還是要留個心眼，撥打保險公司客服電話進行核實，以免餡餅沒吃成反倒掉進了陷阱。

【投保小貼士：并非所有險種都可買】基于銷售模式的特殊性，電話銷售的產(chǎn)品一般都是較容易解釋的，除了簡單以外，大多數(shù)都是普遍適用型產(chǎn)品，即在投保年齡范圍內(nèi)的客戶，只要具備保險消費能力，基本都適用。如果想了解可以買到哪些產(chǎn)品，不妨直接撥打公司客服電話或登錄官方網(wǎng)站查詢。

【投保小貼士：電銷產(chǎn)品以保障為主】除了車險，電銷系列的產(chǎn)品一般都是保障性高的意外類產(chǎn)品、重疾類產(chǎn)品等，主要為咱提供意外和疾病的保障。獲得這些保障的方式很簡單，只要在確認好電話營銷號碼及人員的真實性后，告知對方您的相關(guān)信息即可。

【投保小貼士：車險更實惠】根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，電話銷售的產(chǎn)品屬于專屬產(chǎn)品，通過電銷渠道購買到的車險產(chǎn)品，其保險單上都會注明有電話銷售專屬產(chǎn)品的字樣。由于該產(chǎn)品采取的是電話直銷的方式，節(jié)省了中間環(huán)節(jié)，保費通常要比傳統(tǒng)渠道低15％，特別適合個人用戶購買。

【電銷口訣】又是一年投保時，電銷車險真實惠；這家挺好那家比，如何選擇是難題；不愿接聽需明示，愿意投保需講明；服務(wù)手冊拿在手，各家服務(wù)心中明。親們，認準(zhǔn)保險公司統(tǒng)一客服電話，詳記客服人員工號與姓名。明確險種，主動投保，比較價格，問清服務(wù)，總有一家適合你。

#買份保險送媽媽#母親節(jié)又要到了，在這個特別的日子里，相信不少親們都少不了給母親或愛人獻上一束康乃馨或一份禮物，但僅僅一天的心意和禮物遠不足以表達對她們的關(guān)懷，不妨制定一份保險計劃，給她們帶來充足的保障，讓這份溫暖持久延續(xù)。

【多種產(chǎn)品提供更全面的保障】醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先考慮，基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。等經(jīng)濟實力較強后再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。當(dāng)然，投保時關(guān)鍵還須針對不同年齡段母親的特點選擇合適的保險計劃。

【老年媽媽：防止意外很關(guān)鍵】專門針對老年人的險種不多見，即使有一些長期壽險險種可以供媽媽們選擇，但健康審查嚴(yán)格，且保費較貴?？紤]到老年媽媽們大多有社保、醫(yī)保等保障，建議可適當(dāng)放棄重疾險、壽險等產(chǎn)品，投保一份意外險。如針對骨折、摔傷等推出的一些繳費低、保障高的保險產(chǎn)品。

【中年媽媽：選擇女性專屬重疾險】步入中年，亞健康現(xiàn)象凸顯，一些職業(yè)病、女性病可能出現(xiàn)，媽媽們更需要一份適合自己的重大疾病保險，并附加充足的醫(yī)療保險和意外保險。女性專屬重疾險不僅針對性強，而且與一般的重疾險相比，因為去掉了一些不適用于女性的保險功能，在價格上也更為優(yōu)惠。

【年輕媽媽：專門保障計劃】30歲左右的女性正處在事業(yè)發(fā)展與初為人母的階段。工作、家庭壓力都比較大。重疾險、意外保險、壽險都是必備險種。但考慮到經(jīng)濟能力，建議購買專門設(shè)計的保障計劃，也可選擇純消費型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病、意外保險等，價格多在百元左右。

【準(zhǔn)媽媽：計劃懷孕時就應(yīng)投?！恳话愣?，很多產(chǎn)品都要求投保人的年齡在40周歲之前，且懷孕28周以后基本都不接受承保。即便是專為孕婦開設(shè)的母嬰險，也大多規(guī)定懷孕未滿28周才能投保。建議在計劃懷孕期間就應(yīng)投保，以便保障期可涵蓋妊娠期，以免臨時抱佛腳時產(chǎn)品選擇余地較窄且保險費也較貴。

#兒童節(jié)買份保險送孩子#六一兒童節(jié)又要到了，各色各樣的禮物裝點了孩子們色彩斑斕的童年。買份少兒險送給孩子不失為好的禮物。兒童保險主要包括意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險等四類。接下來將向各位親一一道來。

【保障型兒童險：兒童意外傷害險】這類險種主要針對18歲以下的孩子，當(dāng)孩子因意外發(fā)生造成較高醫(yī)療費用，或是發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，甚至死亡，保險公司便會對這些情況給予孩子人身意外保障。意外傷害險保費較低，保障相對較高，很適合經(jīng)濟條件較差的家庭將此作為基礎(chǔ)險種購買。

【保障型兒童險：兒童健康醫(yī)療險】這類險種有兩類：一種為兒童重大疾病險，另一種為兒童住院醫(yī)療險。嚴(yán)重心肌炎、白血病等是嬰幼兒比較容易患的重大疾病，兒童重大疾病險便是針對這些重大疾病進行醫(yī)療保障的，對于較常見的呼吸道和消化道等一般疾病則由住院醫(yī)療險保障。

【保障型兒童險：兒童健康醫(yī)療險】如果在購買住院醫(yī)療險的基礎(chǔ)上附加住院津貼險，孩子一旦因病住院，不僅可以報銷孩子的大部分醫(yī)療費，同時還能每天獲得一定的住院補貼?？偟膩碚f，兒童健康醫(yī)療險特別適合經(jīng)濟條件中等，孩子體質(zhì)較弱的家庭。

【儲蓄型兒童險：兒童教育儲蓄險】這類險種主要解決孩子的學(xué)費問題。購買保險后要求按時進行保費繳納，保險便成了一種強制性儲蓄手段。值得一提的是，如果含有保費豁免條款，一旦父母發(fā)生意外，就不需要再繳納保費。它繳的越多返還也越多，很適合經(jīng)濟實力較強的家庭。

【投資型兒童險：兒童投資理財保險】這類險種融合儲蓄、保障及投資于一身。以萬能險為例，可以同時解決孩子的高等教育學(xué)費、自己創(chuàng)業(yè)、未來養(yǎng)老等大宗的花費問題。保費繳納相對自由，保額也可自主選擇，并可隨時支取，特別適合家底特別厚的家庭購買。

【七大投保原則：先保大人】父母是孩子的保險。在為孩子購買保險之前，父母一定要先給自己建立完善的保障，因為承擔(dān)家庭責(zé)任及交費義務(wù)的是大人。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外、醫(yī)療、重大疾病等保障一定要充分。

【七大投保原則：了解現(xiàn)有學(xué)生保險】在考慮給孩子買保險之前，需要提前先了解孩子已經(jīng)有了哪些保險，這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，看孩子缺少什么保障，再購買相應(yīng)的保險作補充。

【七大投保原則：分年齡段投?！恳话銇碚f保險越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

【七大投保原則：分年齡段投?！坑變簳r期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

【七大投保原則：分年齡段投保】小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。如果家里不差錢，可在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔(dān)可以減少。

【七大投保原則：投保預(yù)算】一般而言，全家每年的保費支出應(yīng)占總收入的10%－20%，子女的保費支出占總收入的5%－10%即可，這樣既能規(guī)劃孩子未來的生活，又能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不下降。

【七大投保原則：先保障后收益】選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。建議最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應(yīng)盡可能全面。（廣東保監(jiān)局）

【七大投保原則：多買無益】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，未成年人投保死亡為給付條件的保險，各保險公司實際賠付金額不能超過10萬元。另外，醫(yī)療報銷型的保險不能重復(fù)，各保險公司最多理賠為實際花費，不能重復(fù)報銷，重復(fù)購買只能是白白浪費咱的血汗錢。（廣東保監(jiān)局）

【七大投保原則：豁免條款不能少】少兒險產(chǎn)品多數(shù)附加有保費豁免條款供選，需每年在基礎(chǔ)保費上多繳納數(shù)十元不等。選擇該附加條款后，當(dāng)家長因特定原因喪失保費續(xù)繳能力時，可不再繳納后續(xù)保費，合同繼續(xù)有效。（廣東保監(jiān)局）

#汛期如何做好保險保障#六月份來臨，我國各地區(qū)陸續(xù)步入汛期，汛期多暴雨天氣，為減少災(zāi)害損失，除了多增加點防災(zāi)減災(zāi)知識，更應(yīng)在日常生活中做好各方面的保障安排。以保險為例，掌握了購買小竅門就能給咱帶來全方位的保障。

【車損險注意事項：是否購買了發(fā)動機涉水險附加險】在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。但是，對于涉水造成的發(fā)動機損失，普通車損險無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失進行全額賠付。

【車上人員溺水：車損險、三責(zé)險不賠但人身意外險、壽險等能賠】由于車損險不涉及人員傷亡的賠償，第三者責(zé)任險僅針對本車輛以外的人或物，因此車損險、三責(zé)險均無法對被困車中溺亡的司機和乘客進行賠償。但如果購買了人身意外險、各類壽險，則可以獲得相應(yīng)的意外身故賠償金。

【雷電、墜物致死：意外險和壽險管用】因為雷電、墜物等外來的、突發(fā)的、意外的情況導(dǎo)致的死亡以及傷殘，可以通過日常投保的人身意外險、各類壽險，獲得相應(yīng)的意外身故或傷殘理賠金。

【房屋倒塌：企財險或家財險可賠】大暴雨來臨，房屋倒塌事故也較多。這方面的損失，如果是企業(yè)的房屋，可以通過企業(yè)財產(chǎn)險申請理賠。如果是家庭房屋，則可以通過家庭財產(chǎn)險獲得賠償。

【天氣惡劣滯留：航班延誤險可用】暴雨雷電天氣下，航班延誤不可避免。 這種情況下，可以通過專門的“航班延誤險”、旅行保險中的“航班延誤責(zé)任”以及部分信用卡中提供的航班延誤保障獲得相應(yīng)的賠償。

【水淹車后及時自救】當(dāng)車輛被水大面積淹沒后，車內(nèi)人員應(yīng)該在第一時間開窗逃生。如果車窗玻璃已無法搖下，咱可取下汽車的頭枕最鋒利的下端擊碎玻璃，打開逃生窗口。逃生后應(yīng)盡量站在車頂上，以便于呼救或等待救援。

【水淹車后第一時間向保險公司報案】涉水行車導(dǎo)致車輛熄火情況下，請及時撥打保險公司進行報案，等待救援。施救拖車到來前，最好第一時間斷開車輛電池電源，以免造成拖車過程中的誤操作起動，擴大對車輛的損失。

【家庭財產(chǎn)保險理賠須注意】房屋或室內(nèi)財產(chǎn)因暴雨受損時，請第一時間向保險公司報案，并積極進行施救，排出積水，晾曬受損財產(chǎn)；電子電器進水或受潮后，請不要立即通電，及時聯(lián)系專業(yè)維修單位檢測維修；施救同時，建議同步對事故現(xiàn)場拍照，保留好相關(guān)修理憑證，作為索賠依據(jù)。

#巧用保險為父親減壓#父愛如山。父親作為家里的主要經(jīng)濟來源，承擔(dān)著為人父、為人夫的責(zé)任，只有使其得到保險的保障，家庭成員今后幸福美滿的生活才更有保障。父親節(jié)要來了，不妨送父親或為已為人父的自己一份保險，為山一樣的父愛加份保障。

【保險購買有講究】首先要做好意外、重大疾病及身故風(fēng)險的“金三角”保障。保額應(yīng)足夠覆蓋家庭的風(fēng)險需求，如子女教育生活費、子女婚嫁費及雙方父母贍養(yǎng)費等。但保費支出不宜給家庭帶來較大負擔(dān)，一般為年收入的10%-20%，可根據(jù)自己情況量力而行。

【年輕父親們：首先要考慮意外險和健康險】30－40年齡段的父親，“上有老下有小”，孩子要上學(xué)，父母要贍養(yǎng)，事業(yè)還要打拼，壓力較大，應(yīng)首先考慮意外傷害保險和健康保險的保障。其次，為了多一份保障，還可選擇保費便宜消費型的定期壽險。

【壯年父親們：考慮理財需求】40－50年齡段的父親一般已經(jīng)有了一定的社會地位，工作穩(wěn)定，除了意外險、健康險外，可以考慮具有長期投資回報的終身保障型險種。此時，還可為退休生活做好規(guī)劃，一份養(yǎng)老年金可以防止生存年齡過長帶來的養(yǎng)老負擔(dān)。

【老年父親們：以意外險及老年保險為主】步入老年后，可以意外險及“長期護理險”等老年保險產(chǎn)品為主。一般重大疾病險承保年齡限制在60歲以下，且年齡越大費率越高，如果本身患有心血管等疾病，保險公司可能不保，建議適當(dāng)選擇一些住院、津貼類的健康保險。
【購買注意事項】1、注意年齡限制。除了意外險(包含意外身故，殘疾和意外門診及意外住院)可延長到80歲可投保外，一般到65歲后就不可投保。2、注意免責(zé)條款。投保時需要看清楚合同上的免責(zé)條款。3、勿過分期望高收益。有些保險雖然具有理財功能，但不應(yīng)與股票、基金等投資工具相比較。

#空難中的意外保險保障#北京時間7日凌晨，一架韓亞航空公司的波音777型客機在美國舊金山機場著陸時失事,機尾折斷,機身中段起火。截至目前,該客機失事已致兩名女性中國公民遇難、180多人入院接受治療?？针y不僅造成了巨大的經(jīng)濟損失，給當(dāng)事人及其家庭帶來了深重的災(zāi)難，航空保險再度成為市民關(guān)注的話題。

【韓亞航空飛機失事，國內(nèi)保險公司紛紛啟動緊急預(yù)案與救援】韓亞航空波音777客機在美國舊金山機場著陸墜機時機上有141名中國人。據(jù)了解,國內(nèi)已有多家公司啟動了海外救援服務(wù)，部分甚至開通綠色通道。

【保險動態(tài)－9家公司承保韓亞失事客機】據(jù)了解,失事客機由韓國LIG保險、三星火災(zāi)等9家公司共同承保,保額共計23.8億美元,其中飛機機身保險（含引擎）保額1.3億美元,責(zé)任保險保額22.5億美元。9家公司自留0.55%,其他由國內(nèi)再保險及30家以上的國際再保險公司分保,海外再保險公司占比超96%。via.中國保險報

【保險動態(tài)－損失估計】據(jù)《韓國保險?！坟撠?zé)人稱，韓亞空難損失估計約為1.8億美元（約11億人民幣）以內(nèi)，并且韓國金融監(jiān)督院表示，考慮到韓國再保險、財產(chǎn)保險在此次承保的份額為2.5%，估計韓國國內(nèi)保險公司損失額約50億韓元（約2663萬元人民幣）。via.中國保險報

【保險動態(tài)－兩名遇難者將獲上百萬元賠償】據(jù)悉，韓亞航空事件理賠：兩名遇難學(xué)生將至少獲得數(shù)億韓元（約數(shù)百萬人民幣）賠償金，待審核完畢，將由韓國LIG財險公司支付。也有消息稱，在國內(nèi)，兩名學(xué)生都投保了學(xué)平險、長期壽險等，但具體情況仍在核實中。via.中國保險報

【航意險】航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，是離普通乘客最近的險種，是由旅客自愿購買的。它的保險責(zé)任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內(nèi)遭遇人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時，保險公司按保險合同約定支付相應(yīng)的保險金。

【有了航空責(zé)任保險，為什么還要購買航意險？】航責(zé)險與航意險是兩個不同的險種。航責(zé)險是按照國際慣例，由航空公司掏錢為乘客購買的一種法定保險，分攤給每一位乘客的保額較低。為了使空難中的不幸者能得到更多的賠償，于是就有了商業(yè)性的航意險以彌補航責(zé)險的不足。

【如何購買航意險】傳統(tǒng)渠道來說，一般投保人可以找保險公司或者代理人購買航意險。另外，也可以通過網(wǎng)站購買，各大保險公司基本上都有其網(wǎng)絡(luò)銷售平臺。除此，還可通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺購買，比如淘寶網(wǎng)的保險頻道等。建議消費者在購買之前進行比較，選擇性價比最高的產(chǎn)品。

【航意險購買注意事項】為了避免花錢購買沒有保障的假保單，在購買時應(yīng)注意一些細節(jié)，比如要選擇正規(guī)保險代理點，認準(zhǔn)它們的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。當(dāng)然最簡單的辦法就是上飛機前在機場購買。對于已到手的保單，可以通過登錄保險公司的網(wǎng)址，或撥打免費客服熱線的方式，辨別保單真?zhèn)巍?/span>

【還有哪些保險可為空難買單】客機失事屬意外事故，理論上幾乎所有的人身保險都承保意外風(fēng)險，如壽險、意外傷害險、醫(yī)療險以及帶有身亡責(zé)任的兩全險、分紅險、投連險等。除此，還有境外旅游險、學(xué)平險等。按照事故造成的身亡、殘疾、輕傷等不同的傷害程度，各類保險承擔(dān)其相應(yīng)的責(zé)任。via.中國保險報

【境外旅游保險】境外旅游保險是近年來興起的一個險種，它具有普通旅游險沒有的境外保障責(zé)任，主要針對境外商務(wù)出行、學(xué)習(xí)等。目前推出的境外險，保險責(zé)任除身故及全殘外，還包括境外救援、境外就醫(yī)、住院補償、隨身財務(wù)保障等。保險期限可根據(jù)具體出行時間來決定，有一天、半年、一年等多種不同選擇。

【網(wǎng)絡(luò)保險如何理賠】如果是通過網(wǎng)絡(luò)購買的航意險、境外旅游保險等，保險公司一般僅提供電子保單（具有紙質(zhì)保單相同的法律效力），所以要記住您的電子保單號碼，保存好備份；萬一出險，被保險人或者受益人應(yīng)盡早撥打保險公司電話報案，并保存好與事故相關(guān)的證明和票據(jù)。

【航意險與航空延誤險的區(qū)別】航班延誤保險是財產(chǎn)保險的一種，通常是對被保險人除自身原因外，因?qū)⒋畛说暮桨啾蝗∠蜓诱`達到一定時間給予的補償。它和航意險是兩種不同的保險產(chǎn)品，目前市場上有單獨銷售，有組合銷售，也有的買航意險贈航班延誤保險。@北京保險消費者教育微博

【航班延誤險購買注意事項之一】1.單獨的航意險并不包含航班延誤的保險責(zé)任。航意險是一種人身保險，是對人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾所作的經(jīng)濟補償。如果您有購買航班延誤保險的需要，可以選擇航意險和航班延誤險的產(chǎn)品組合，也可以單獨購買航班延誤保險。

【航班延誤險購買注意事項之二】確認航班延誤保險的保障范圍，應(yīng)注意查看保險條款中“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分。有的延誤險僅針對遭遇自然災(zāi)害、機械故障以及航空管制等原因引起的航班取消或延誤進行賠付，未將因航班計劃、運輸服務(wù)等原因造成的航班延誤列入保障范圍。

【航班延誤險理賠注意事項】航班延誤保險被保險人出險后，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)向保險公司提出申請。按照保險條款規(guī)定，消費者要保留好登機牌并取得航空公司開具的“航班延誤”蓋章證明材料等，以便向保險公司申請理賠。

#藏獒頻繁傷人，保險如何應(yīng)對# 近期，藏獒等大型烈犬傷人頻繁發(fā)生，但卻這似乎并沒有引起養(yǎng)寵的主人謹慎，如不加強管理，此類傷人的悲劇恐怕仍會上演。在此提醒民眾注意安全，提高自我保護意識，并合理利用好保險。

【寵物第三方責(zé)任險】我國的寵物保險和國外有所不同。目前，中國保監(jiān)會認可的只有寵物第三方責(zé)任險，不包括寵物本身的健康等，它的保險責(zé)任是：在保險期間內(nèi)，因被保險人擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

【意外險、醫(yī)療險、學(xué)平險可賠】從理賠角度上，如果是成人被狗咬傷，目前只能按照醫(yī)療險以及意外事故險進行索賠。通常包含被保險人所要注射的狂犬疫苗、住院費，治療費用等。如果是兒童或者青少年被咬傷，一般也可以用學(xué)平險來進行索賠。

【家財險附加寵物責(zé)任險】目前，有些家財險中可附加不同險種，寵物責(zé)任險是其中一種，但有的條款中標(biāo)明寵物不含不包括藏獒、阿富汗獵犬、蘇俄牧羊犬及類似大型或烈性犬只，所以親在購買時要注意看清條款說明。

【國外的寵物保險】國外不僅包括由寵物引發(fā)的意外傷害賠付，還延伸至寵物醫(yī)療保險領(lǐng)域。主要分為：綜合型保險，包括健康和意外賠付；還有類似人類的醫(yī)療保險，并且除了保險公司的方案外，動物醫(yī)院也提供了一些相當(dāng)于預(yù)防性的醫(yī)療照顧手段，如日常檢查、清潔牙齒等。

#甘肅地震#2013年07月22日07時45分在甘肅省定西市岷縣、漳縣交界（北緯34.5度，東經(jīng)104.2度）發(fā)生6.6級地震。截至22日晚21時，地震災(zāi)害已造成89人死亡、593人受傷。多家保險公司迅速反映，積極應(yīng)對，啟動緊急預(yù)案機制，及時開展理賠工作。

【地震保險】據(jù)初步測算，甘肅地震造成的損失約為28億元。那么地震后遇到財產(chǎn)、人身損失，購買了保險的受災(zāi)保戶能得到哪些保障呢？您知道什么樣的險種將地震劃為承保責(zé)任，又將怎樣賠償嗎？本期將從人身險、車輛險、旅行社責(zé)任險和學(xué)校責(zé)任險幾方面為大家進行介紹。

【地震保險】人身險：以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的人身保險,包括壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、意外醫(yī)療保險、旅游意外險等的保險責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。國內(nèi)大多數(shù)壽險公司也將地震納入了承保范圍，所以，購買了相關(guān)保險的客戶可按合同獲得賠付。

【地震保險】財產(chǎn)險：由于地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費巨大，這遠遠超出了保險公司的償付能力，因此多數(shù)家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)保險均不承保地震損失,將地震列為免除責(zé)任。不過，部分企業(yè)財產(chǎn)保險可在“特別約定條款”中約定地震損失也賠償。

【地震保險】車輛險：商業(yè)車險產(chǎn)品中，保險公司大多把地震列為免責(zé)條款。如市場上現(xiàn)有的機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險、家庭自用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險，也均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒有相應(yīng)的附加險種。

【地震保險】車輛險：交強險中，“地震”不在條款列明的免責(zé)范圍內(nèi)，也就是說，交強險可以給予相應(yīng)賠償。但要特別注意，因為交強險只賠償車輛發(fā)生道路交通事故造成的損失，所以只有當(dāng)正在行駛的車輛因遭遇地震撞傷路人或損毀房屋，造成的損失才由交強險賠償。

【地震保險】一般而言，旅行社責(zé)任保險、學(xué)校責(zé)任保險等均將地震列入了免賠范圍。因此，游客需要自己買一份個人意外險或旅游意外險，學(xué)生則需要買一份個人意外險或?qū)W生平安險。除此，投保人在投保時，應(yīng)該密切關(guān)注保險條款，是否涵蓋了地震、海嘯等。

【地震保險】國外的地震保險：全球各主要地震多發(fā)國的地震保險制度，大都采取政府主導(dǎo)，再保險公司、商業(yè)保險公司共同參與的地震保險模式。例如：新西蘭的地震保險屬于政府主辦模式，日本屬于專項再保模式，美國加州屬于私有公辦模式，中國臺灣屬于專項基金模式，土耳其屬于巨災(zāi)共保模式。

【地震保險注意事項】了解熟悉自身投保的范圍、查閱條款是否將地震作為責(zé)任免除項目，定期檢查保單合同有效期、及時續(xù)保并將保單妥善保存以備災(zāi)害發(fā)生后及時獲得理賠。如不清楚可利用保險公司在災(zāi)區(qū)開設(shè)的綠色通道，咨詢相關(guān)理賠服務(wù)信息。

#自燃險#近期，氣象臺頻發(fā)高溫預(yù)警信號，市民經(jīng)受著滾滾熱浪的考驗，車輛也進入“自燃、爆胎”等高發(fā)時期。據(jù)不完全統(tǒng)計，7月份以來，南京已發(fā)生6起車輛自燃事故。有些車主認為這類事件屬于意外事故，保險公司理應(yīng)賠償,但大家要注意，車輛自燃造成的損失等均不屬于車損險的賠償范圍。

【附加險概念介紹】附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是附加在主險合同下的。一般來說，附加險的存在是以主險存在為前提的,不可以單獨投保,要購買附加險必須先購買主險。車輛附加險一般就是在投保了機動車輛損失險等基礎(chǔ)上可以選擇的附加責(zé)任。

 【自燃險概念介紹】自燃險，全稱為車輛自燃損失保險，它是車損險的一個附加險種。保險責(zé)任是車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人所支出的必要合理的施救費用，保險人負責(zé)賠償。

【自燃險的賠償-及時報警】車輛自燃后，車主若要向保險公索賠，切記首先向當(dāng)?shù)氐南啦块T報警。一般的情況下，消防部門對自燃事故處理完畢后，會開具一個火災(zāi)事故的原因證明。車主們可以根據(jù)這一證明向保險公司提出索賠申請。

【自燃險的賠償-施救費用】為了鼓勵駕駛員對自燃的車輛及時采取施救措施以減少損失，保險公司通常會在自燃附件險中規(guī)定，對于為減少車輛損失所支出的必要合理的施救費用，會給予一定賠償。只要保險公司判定被保險人的施救措施合理必要，即使最終結(jié)果是施救失敗，也會承擔(dān)相應(yīng)的賠償。