2011年產(chǎn)險行業(yè)承保利潤的持續(xù)走高，為2012年產(chǎn)險行業(yè)的發(fā)展帶了個好頭。盡管業(yè)內(nèi)人士對于產(chǎn)險行業(yè)盈利是否見頂?shù)目捶ú灰?，?span>2012年產(chǎn)險行業(yè)穩(wěn)步增長的態(tài)勢基本可以預見。人保財險相關人士表示，2012年我國產(chǎn)險行業(yè)將面對各種復雜形勢，但將持續(xù)目前良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　車險市場進一步規(guī)范化發(fā)展

　　2012年，我國經(jīng)濟增長的放緩將影響產(chǎn)險業(yè)務的發(fā)展。由于非車險業(yè)務占比短期內(nèi)提升空間有限，占比75%左右的車險業(yè)務依舊是左右產(chǎn)險業(yè)務發(fā)展的主要因素。業(yè)內(nèi)人士表示，未來車險業(yè)務的發(fā)展很大程度上取決于機動車數(shù)量的增長。中國汽車工業(yè)協(xié)會日前表示，預計2012年全年汽車銷量約在2000萬輛左右，增長率在8%左右。

　　元富證券分析稱，商業(yè)車險費率市場化改革和交強險對外資開放，會加劇產(chǎn)險市場競爭，并加速承保盈利周期逆轉(zhuǎn)。而廣發(fā)證券稱，2012年產(chǎn)險公司綜合成本率繼續(xù)維持低位，各家公司對于新渠道特別是電銷車險的開拓，使得產(chǎn)險行業(yè)有了新的保費增速支撐點。業(yè)內(nèi)人士表示，2012年很可能會成為車險市場發(fā)展歷程中的又一個拐點，車險行業(yè)在發(fā)展模式、市場秩序、競爭方式、市場格局等諸多方面都可能面臨新的變革和挑戰(zhàn)。

　　在今年年初的全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波指出，車險理賠難和壽險銷售誤導將是今年保險監(jiān)管工作的重點。車險方面將“出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規(guī)范性文件，制定車險理賠服務標準和監(jiān)管指標，利用車險信息平臺加強對理賠數(shù)據(jù)真實性的監(jiān)督”。在保監(jiān)會“嚴監(jiān)管”的制度政策指引下，可以預見2012年車險行業(yè)的市場秩序?qū)忻黠@改善。

　　2011年，保監(jiān)會出臺《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，重啟車險費率改革的大幕。從目前已經(jīng)出臺的征求意見稿來看，此次改革意圖將形成車險費率的各個因素細化，以此算出商業(yè)車險純風險損失率，從而逐步建立市場化導向的費率形成機制。從之前中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《機動車輛保險示范條款(征求意見稿)》來看，條款在保護消費者的同時也形成了一些消費者和車險公司的調(diào)節(jié)機制，如代位求償、責任免除特別提示等。2012年確立以市場化為導向的商業(yè)車險條款費率改革將會進一步審慎推進。

　　專家普遍表示，未來車險行業(yè)的競爭將會加劇。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院教授庹國柱表示，車險行業(yè)不會出現(xiàn)早前惡性競爭的情況，原因有二：一是市場主體的日趨理性化；二是目前車險信息平臺的建立對市場形成了有效的監(jiān)管。人保財險上述人士表示，目前車險行業(yè)市場主體之間競爭的方向和著力點，已經(jīng)從之前的價格競爭轉(zhuǎn)為渠道、產(chǎn)品和服務的競爭，在此基礎上的競爭對行業(yè)來說并不是壞事。

　　融資問題仍為行業(yè)焦點

　　近年來，隨著保險公司業(yè)務的快速發(fā)展，保險公司資本金增長的速度趕不上保險業(yè)務增長的速度已是事實。在去年資本市場持續(xù)震蕩的局勢下，償付能力吃緊成為產(chǎn)、壽險公司共同面臨的問題，不少產(chǎn)險公司通過增資擴股、發(fā)行次級債等方式提升自身償付能力。2012年，險企融資問題仍為行業(yè)關注的焦點。

　　2011年10月，保監(jiān)會發(fā)布《保險公司次級定期債務管理辦法》，對保險公司次級債的發(fā)行進行規(guī)范。中信證券分析表示，盡管新辦法抬高了保險公司發(fā)行次級債的門檻且額度降低，但對次級債的發(fā)行條件仍然保持相對寬松的態(tài)度?！　?st1:chsdate day="18" islunardate="False" isrocdate="False" month="1" w:st="on" year="2012">1月18日，保監(jiān)會批復人保財險變更資本金的批復，人保財險注冊資本金升至122.56億元人民幣，這是2012年以來，保監(jiān)會首次對險企增資進行的批復。在今年的全國保險監(jiān)管工作會議上，項俊波曾鼓勵保險公司，“適時通過多種渠道補充資本，緩解償付壓力。以次級可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和次級定期債券為重點，并研究制定相關制度”?？梢灶A見，無論是通過股東注資、發(fā)債還是公開上市，2012年險企整體融資的數(shù)額依然會保持高位，而監(jiān)管部門或?qū)﹄U企在融資渠道的多樣化，融資方式的制度化、規(guī)范化等方面進行相應的規(guī)范。

　　農(nóng)險、責任險或成新增長點

　　在今年的全國保險監(jiān)管工作會議上，農(nóng)業(yè)保險與巨災保險、個人延稅型養(yǎng)老保險一起，被定為2012年保監(jiān)會重點扶持發(fā)展的險種。項俊波表示，保監(jiān)會將會推動出臺《農(nóng)業(yè)保險條例》，從立法層面建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度框架，明確中央財政、各級地方財政、監(jiān)管部門、保險公司的職責，使財政補貼更加制度化、規(guī)范化，各方面的配合更加協(xié)調(diào)和順暢。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國農(nóng)險保費增長為25%左右。庹國柱預計，2012年，農(nóng)險會呈現(xiàn)出持續(xù)增長的狀態(tài)。保費收入可能在2011年170億元的基礎上增長10億元-30億元。如《農(nóng)業(yè)保險條例》出臺，將會從制度角度對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展進行規(guī)范，對于推動農(nóng)險發(fā)展、防范風險方面都是利好。

　　作為目前國內(nèi)農(nóng)險大戶，人保財險相關負責人表示，近幾年，人保財險農(nóng)業(yè)保險業(yè)務一直保持著較快增長，目前，農(nóng)險業(yè)務已經(jīng)被納入公司的一號工程，2012年，人保財險將利用自身的網(wǎng)點優(yōu)勢，使農(nóng)險進一步深入到“三農(nóng)”中去，擴大覆蓋范圍和影響力。

　　此外，在保監(jiān)會“服務經(jīng)濟社會發(fā)展”的監(jiān)管理念下，作為最能體現(xiàn)保險社會屬性之一的責任險在2012年或迎來新的發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，近幾年，我國責任險一直保持著20%以上的增長率，勢頭穩(wěn)健。從服務社會民生的角度來看，環(huán)境責任險、醫(yī)療責任險、公眾責任險等都是亟須發(fā)展的險種。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院保險法研究中心教授陳欣表示，目前我國責任險具有很大的發(fā)展?jié)摿?，由于本身基?shù)較低，近幾年都會保持較快增長。但陳欣同時也表示，由于責任險的賠付是建立在《侵權責任法》的基礎上，比較復雜，保險公司在開展業(yè)務時不能盲從國外的做法，而要充分做好事前調(diào)查工作。

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