任何一個只有準(zhǔn)入門檻而沒有退出機(jī)制的市場，都不能視作是一個成熟而規(guī)范的市場。隨著近幾年銀保市場的爆發(fā)式增長，建立一個覆蓋銀保市場準(zhǔn)入到退出全過程的“游戲規(guī)則”，已在監(jiān)管者心中醞釀。

　　本報昨日獨(dú)家獲悉，上海保監(jiān)局與上海銀監(jiān)局?jǐn)M聯(lián)手整頓銀保市場，其中一項便是建立上海銀保退出機(jī)制，以規(guī)范這個市場高速發(fā)展所帶來的“隱患”。相關(guān)細(xì)則已于昨日下發(fā)至各壽險公司及銀行，即日起實施。

　　嚴(yán)防誤導(dǎo)：強(qiáng)調(diào)亮證經(jīng)營

　　險企出產(chǎn)品，銀行借柜臺，如此單一的合作模式，成為銀行和保險公司近年來一大增收渠道。與此同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、手續(xù)費(fèi)走暗賬、銷售不規(guī)范等問題日益顯現(xiàn)，一些違規(guī)行為也時有發(fā)生。

　　此次上海保監(jiān)局與銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)出的這份“上海市關(guān)于《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的實施細(xì)則”中，就明確要求“亮證經(jīng)營”，即如投保人有需要，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)出示《保險代理從業(yè)人員資格證書》的相關(guān)信息，便于投保人確認(rèn)銷售人員的身份；保險公司銀保專管員在從事相關(guān)服務(wù)工作時，應(yīng)在胸前顯著位置佩戴工作名牌，名牌上應(yīng)明確標(biāo)示保險公司名稱、工作人員姓名、照片及從業(yè)資格證書號碼等。

　　此舉旨在通過對銷售人員和銀保專管員的“持證”情況、證件的載明事項進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，以方便消費(fèi)者認(rèn)知銷售人員的身份，降低銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。

　　深化合作：合作期限不少于一年

　　除強(qiáng)調(diào)“亮證經(jīng)營外”，細(xì)則還從上海銀保業(yè)務(wù)的實際情況出發(fā)，對保險公司和商業(yè)銀行的代理合作進(jìn)行了細(xì)化要求。如單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；每個商業(yè)銀行網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并及時向上海銀監(jiān)局報告。

　　目前銀保合作模式過于單一和粗糙，上述規(guī)定一方面可以促使保險公司和商業(yè)銀行在確定合作對象時對對方進(jìn)行全面綜合的評估和比較；另一方面也有利于確保銀保合作的穩(wěn)定性，更有利于銀保合作進(jìn)入市場細(xì)分、深度合作的縱深發(fā)展。

　　手續(xù)費(fèi)高企也一直是銀保整頓的關(guān)鍵一環(huán)。針對此項，細(xì)則要求銀行與保險雙方簽訂代理協(xié)議中應(yīng)明確約定，保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作銀行及其工作人員協(xié)議以外利益。商業(yè)銀行也不得利用招標(biāo)形式，盲目抬高手續(xù)費(fèi)，不得簽訂或變相簽訂手續(xù)費(fèi)的保底條款。

　　考慮到近年來銀行系保險公司的出現(xiàn)，有股權(quán)關(guān)系的保險公司和商業(yè)銀行之間開展銀保合作享有便利條件。但這一關(guān)系的存在，也可能導(dǎo)致違背市場公平競爭的原則。為此，細(xì)則中建議銀行系保險公司要注意維護(hù)市場公平原則，避免單一銀行的保險代理業(yè)務(wù)占比過高，并建立風(fēng)險管控制度。

　　退出機(jī)制：暫停銀保代理合作

　　備受關(guān)注的還有細(xì)則中提出的退出機(jī)制。上海保監(jiān)局和銀監(jiān)局嘗試通過“暫停代理合作行為”來實現(xiàn)業(yè)務(wù)退出的初衷，這在全國保險市場上是個創(chuàng)新之舉。

　　在具體內(nèi)容上，細(xì)則中分別從網(wǎng)點資質(zhì)、銷售人員資質(zhì)和培訓(xùn)、信息披露合規(guī)等方面提出原則性要求，這些方面是開展銀保業(yè)務(wù)的先決條件，也是銀保業(yè)務(wù)合規(guī)的基礎(chǔ)。如違反這些規(guī)定，違反一方將被責(zé)令一至十二個月限期改正，改正期間暫停銀保代理合作。

　　值得一提的是，此次細(xì)則中把“在銀行網(wǎng)點顯著位置張貼投保提示書”等作為規(guī)范內(nèi)容，在細(xì)節(jié)上體現(xiàn)對銀保從業(yè)人員資質(zhì)和培訓(xùn)管理的重視，進(jìn)一步降低銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，對投保人知情權(quán)和合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。

相關(guān)鏈接：生命人壽 保監(jiān)局