一、為什么要開展防范非法集資宣傳活動？
2022年以來，全國處非戰(zhàn)線認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，全面推進(jìn)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）落地見效，按照《關(guān)于加強防范非法集資宣傳教育工作的意見 》（以下簡稱《意見》）有關(guān)要求，嚴(yán)厲打擊非法集資違法犯罪活動，專項整治養(yǎng)老領(lǐng)域涉非風(fēng)險，如期建成全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，不斷提升宣傳教育針對性和有效性。但受多種因素影響，現(xiàn)階段非法集資風(fēng)險形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。
2025年要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神，踐行以人民為中心的價值取向，堅決遏制非法集資風(fēng)險蔓延勢頭。要聚焦重點領(lǐng)域、重點案件及重點地區(qū)，精準(zhǔn)發(fā)力，確保實現(xiàn)充分掌握一批問題線索，及早發(fā)現(xiàn)一批風(fēng)險隱患，有效處置一批重大案件，堅決懲處一批違法分子的工作目標(biāo)。作為主題教育為民辦實事的重要舉措，2025年防范非法金融活動宣傳月活動繼續(xù)以“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”為主題，旨在貫徹落實《條例》及《意見》有關(guān)要求，通過加大對防范和打擊非法集資等非法金融活動的正面宣傳力度，彰顯黨和政府保障人民群眾合法權(quán)益的鮮明態(tài)度和堅定決心。要準(zhǔn)確、通俗揭示非法金融活動的一般性風(fēng)險特征，提升社會公眾防范非法集資等非法金融活動的意識和能力，厚植全民防非、主動拒非的良好社會氛圍。
二、什么是非法集資？
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。--《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔1999〕41號）
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。--《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）
非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。--《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號）
【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
--《刑法》第一百七十六條
【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
--《刑法》第一百九十二條
三、非法集資有哪些基本特征？
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
1、非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會及外匯管理局。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
2、利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3、社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
四、非法集資有哪些常見手段？
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷型非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
五、關(guān)于非法集資詐騙的風(fēng)險提示
（一）非法集資詐騙典型手段
一是投資型詐騙。不法分子利用國家金融優(yōu)惠政策，巧借原始股發(fā)行、私募股權(quán)金融互助理財?shù)让x，承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險、高回報等，誘導(dǎo)消費者。
二是網(wǎng)絡(luò)型詐騙。通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和微信、QQ等通訊工具，虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假金融投資信息，欺騙消費者。
三是新經(jīng)濟詐騙。利用“互聯(lián)網(wǎng)金融”“電子金融”“數(shù)字金融”等新業(yè)態(tài)，或以元宇宙投資等新概念，迷惑消費者。
四是涉老型詐騙。通過講座、免費體檢、贈送禮品的方式，騙取老年人的信任，引誘購買虛假金融產(chǎn)品。
（二）有效防范非法集資
一是增強理性意識，警惕高額回報。樹立正確的投資理念，要牢記“風(fēng)險與收益并存”，高收益也意味著高風(fēng)險，堅守理性投資理念，審慎確定是否符合自身承受能力及風(fēng)險承擔(dān)意愿。
二是選擇合法渠道，購買正規(guī)產(chǎn)品。通過查看營業(yè)資質(zhì)證照，核驗經(jīng)營資質(zhì)，核實產(chǎn)品銷售的合法性。通過官方渠道查看經(jīng)營模式，詢問資金去向、獲利方式等內(nèi)容，核驗產(chǎn)品真實性。
三是勤學(xué)金融知識，辨別詐騙套路。掌握典型的非法集資詐騙套路，明辨常見的線上、線下非法集資方式，了解防范和補救措施，維護(hù)自身合法權(quán)益。
六、關(guān)于新型非法集資手段的風(fēng)險提示
（一）關(guān)于防范以“元宇宙”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險提示
近期，一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動，現(xiàn)將有關(guān)手法及風(fēng)險提示如下：
（1）編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，借機吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。
（2）打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性，存在卷款跑路等風(fēng)險。
（3）惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產(chǎn)價格上漲預(yù)期，人為營造搶購假象，引誘進(jìn)場囤積買賣，須警惕此類投機炒作風(fēng)險。
（4）變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導(dǎo)公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣，主要通過操縱價格、設(shè)置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。
（二）以養(yǎng)老話題非法吸收資金
以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，以返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。
以銷售或長期出租“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，聲稱入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅，收取高額房款、租金、押金等，非法吸收公眾資金。
以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個別機構(gòu)采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費體驗、免費旅游、贈送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。
以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。個別機構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進(jìn)行虛假宣傳，誘騙老年人通過房產(chǎn)抵押借款理財，非法吸收公眾資金。
七、參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)
非法集資為了獲取公眾的青睞，通常比合法的投資許諾更高的利息、紅利等收益，而且為了吸引更多人參與，通常在前期會對一部分人兌現(xiàn)承諾，從而造成獲取投資收益的假象，吸引更多人參與。但非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，通常會任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金。此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條等規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)，若在參與過程中為非法集資犯罪提供幫助、充當(dāng)資金掮客并獲取經(jīng)濟利益的，還構(gòu)成非法集資協(xié)助人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。
八、非法集資活動對社會有哪些危害？
非法集資活動具有很大的社會危害性: 一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。
九、非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
《防范和處置非法集資條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
十、2022 版《最高人民法院關(guān)于審理非法集資案件具體應(yīng)用法律若干問題解釋》修訂要點
要點1：有關(guān)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改完善，明確相關(guān)法律適用問題，拓寬了“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”行為的認(rèn)定范圍，將網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃及養(yǎng)老產(chǎn)品投資等吸收公眾存款方式納入定罪考量范圍。
要點2：統(tǒng)一了個人與單位實施“非法吸收或者變相吸收公眾存款”及“集資詐騙”行為的定罪標(biāo)準(zhǔn)：由原來將個人與單位的定罪金額進(jìn)行區(qū)分規(guī)定調(diào)整為目前統(tǒng)一兩者的定罪金額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
要點3：增加了“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的定罪情形，區(qū)分非法集資再犯、累犯追究刑事責(zé)任的具體涉案金額標(biāo)準(zhǔn)。明確了曾因非法集資受過刑事追究或二年內(nèi)受過行政處罰或造成惡劣社會影響、其他嚴(yán)重后果的，案涉金額在50萬元以上或者給他人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在25萬元以上均應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。該金額是首犯或未曾受到行政處罰時相關(guān)金額的一半。
要點4：拓寬了“廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者利用廣告為犯罪活動提供宣傳”的共犯行為認(rèn)定條件，具體為：廣告經(jīng)營者、發(fā)布者明知他人從事非法吸收公眾存款、集資詐騙或者組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。
要點5：列明了犯“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的具體量刑規(guī)定。
要點6：加重了“非法吸收公眾存款罪”及“集資詐騙罪”的刑罰力度：明確依照相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，在對單位判處罰金的同時，對單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰，實行“雙罰制”；同時犯“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪”的予以從重處罰。
十一、投資理財注意事項
1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險。
2、不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
3、要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬交費、配合做好回訪。
4、注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
十二、防范非法集資的“四看三思二問等一夜”法
四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。
二問：一問專業(yè)人士。通過正規(guī)渠道咨詢金融專業(yè)人士或致電政府部門，問問是否真實合法。二問家人朋友。作出投資決定前一定要跟家人商量，特別是老人一定要問問兒女意見，不要盲目跟風(fēng)。
等一夜：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
十三、保險領(lǐng)域非法集資犯罪主要形式和手段
（一）主導(dǎo)型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
（二）參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。
（三）被利用型案件。指不法機構(gòu)假借保險公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。
十四、保險消費者防范非法集資要點
非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一起努力，共同預(yù)防，堅決打擊。保險消費者要提高風(fēng)險防范意識和能力，在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好交費，配合做好回訪”。
“查產(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證，或者致電保險公司客服電話等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。
“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方。
“配合做好交費”就是消費者盡量選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所交納保費。
“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式向保險監(jiān)管部門進(jìn)行舉報反映。
十五、原中國保監(jiān)會關(guān)于防范保險從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的風(fēng)險提示
（一）核實資質(zhì)，提高自我保護(hù)意識?！对袊１O(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》要求，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品。同時，銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品前必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。若有保險銷售人員向您推薦非保險金融產(chǎn)品，請?zhí)岣呔瑁轵炏嚓P(guān)資質(zhì)。
（二）細(xì)讀合同，確認(rèn)產(chǎn)品屬性。消費者在簽署合同時，一定要認(rèn)真閱讀保險合同內(nèi)容，確認(rèn)保險產(chǎn)品的細(xì)則條款和重要信息（如保險責(zé)任、繳費方式、承保公司等），防止以假亂真。投保后，您可以通過撥打保險公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險公司柜面等方式，查驗保單真?zhèn)巍?/p>
（三）理性消費，不受“保本高收益”迷惑。《通知》規(guī)定：保險公司銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。消費者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)了解投資風(fēng)險與投資收益成正比，不要盲目相信推銷人員“保本高收益”的承諾，根據(jù)自己的實際需求和風(fēng)險承受能力，通過正規(guī)銷售渠道購買金融產(chǎn)品。
十六、行業(yè)典型案例
案例一：譚某等集資詐騙案【（2015）滬高刑終字第105號】
譚某、陳某2010年初開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)，將某保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售。2012年底，譚某與羅某、浦某某、章某先后收購、控制了某1公司、某2公司，并于2013年1月至同年8月將相關(guān)保險公司20年的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售、許諾客戶固定收益，而對相關(guān)保險公司未如實反映“長險短做”。2010年2月至2012年10月，被告人譚某等人以XX公司的名義與6家保險公司簽訂了“保險代理協(xié)議”，向兩千余人銷售上述虛假的保險理財產(chǎn)品共計人民幣六億余元，實際損失4億余元。2013年1月至2013年8月間，上述被告人以某1公司、某2公司名義與8家保險公司簽訂了“保險代理協(xié)議”，由保險代理人向四百余人銷售虛假的保險理財產(chǎn)品共計人民幣一億余元，實際損失1億余元。2013年9月3日，被告人羅某、浦某某主動至公安機關(guān)投案，并如實交代了上述犯罪事實。
法院判決：被告人譚某、羅某、浦某某、章某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪。羅某還參與非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
譚某、羅某在共同集資詐騙犯罪中系主犯，浦某某、章某系從犯。羅某、浦某某自動投案，如實供述其罪行，有自首情節(jié)，決定對浦某某、章某予以減輕處罰，對羅某非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪均從輕處罰，羅某一人犯兩罪，應(yīng)兩罪并罰。對被告人譚某以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣50萬元。對被告人浦某某以集資詐騙罪判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣25萬元。以集資詐騙罪對章某判處有期徒刑八年三個月，并處罰金人民幣25萬元。以非法吸收公眾存款罪判處被告人羅某有期徒刑3年，并處罰金人民幣10萬元；以集資詐騙罪判處被告人羅某有期徒刑十年，并處罰金人民幣30萬元，決定合并執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金人民幣40萬元。
案例二：張某非法吸收公眾存款案【江蘇省揚州市人民法院（2019）蘇1182刑初161號】
被報告張某作為某人壽保險公司支公司負(fù)責(zé)人，違反國家金融管理制度，對外宣傳所在支公司與銀行存在合作關(guān)系，以承諾一定期限內(nèi)還本付息的方式公開向社會公眾非法吸收資金。截至2018年6月，被告人張某向常某等127人非法吸收公眾存款共計人民幣32356600元。
法院認(rèn)為，被告人張某非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后，被告人張某主動向公安機關(guān)投案，并能如實供述自己的犯罪事實，系自首，依法可以從輕處罰。被告人張某當(dāng)庭認(rèn)罪認(rèn)罰，可以依法從寬處理。
法院判決，被告人張某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，罰金人民幣十萬元。對被告人張某未退贓人民幣11685133元予以追繳，發(fā)還被害人。
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